房贷利率会下调,已经买房的会跟着下调吗(利率下调房贷会下调吗)

5月20日，央行传来好消息，即下调贷款市场报价利率(LPR)4.6%至4.45%，下调15个基点。许多人很好奇。既然银行贷款利率下调了，那他们之前买的房贷是不是也可以跟着这次央行存款利率下调呢？

大部分人的收入都比较低。如果存款利息能低一点，那就低一点。至少，可以减轻很多人的负担。

LPR是贷款市场的报价利率，每月20日公布一次。18家银行一起报价，去掉最高值和最低值，取中间的平均值作为LPR利率。

在央行公布该LPR利率后，其他商业银行可以在LPR利率的基础上调整该基点利率。

LPR利率实际上是根据市场供求关系决定的，而不是想降就降，想升就升。

很多人问，既然这个LPR利率每个月都在调整，那么你的贷款利率是否也能随着每次调整而调整呢？

2021年1-11月没有调整，12月有调整。比如一年期由3.85%调整为3.8%，五年期不变，为4.65%。

到2022年1月，一年期利率将从3.8%调整至3.7%，五年期利率将从4.65%调整至4.6%。

2022年5月20日，一年期维持3.7%不变，五年期改为4.45%，下调15个基点。

对于大多数人来说，这是银行贷款利率的调整，自己的贷款利率能否调整要看情况。

比如2020年1月1日前，各大银行实行固定汇率政策。比如你的房贷利率大概是5.39%，银行这次下调这个房贷利率跟你没关系。

也就是说你之前的贷款利率是5.39%。不管这个央行怎么调整，这个LPR利率跟你一点关系都没有。你还是应该执行你之前的汇率。

自2020年起，实行浮动汇率。银行还让用户选择支付固定利率还是浮动利率。如果是固定汇率，央行这次调整的利率与你无关。如果是浮动利率，可以在一个周期内调整。一般来说是一年左右的周期。

一些商业银行默认在每年的1月1日，也就是贷款发放日，调整贷款利率。比如你的房贷发放日是7月5日，那么下一个调整周期就是明年的7月5日，房贷利率将按照6月20日公布的LPR利率进行调整。

去年12月调整了一次房贷利率，因此从2022年1月1日起，将在12月LPR利率的基础上进行调整。

既然央行降低了这个房贷利率，那肯定要算一下能降低多少贷款利息。

不要小看这15个基点。如果你把时间拉长到10到20年，那才是你的钱赚到了真金白银。现在别废话了，马上来看看吧。

如果向银行贷款100万，期限30年，用等额本息的方法计算，如果原LPR利率下调15个基点，LPR利率为4.45%，30年的利息总额约为81万。

如果房贷是按照原来的LPR利率4.6%计算的话。那么30年的房贷利息大概是84万。

可以计算和比较。如果这个利率延长到30年左右，这个利率也可以相差3万左右。当然，这个数据不一定是最准确的，因为这个LPR将来会不会调整就是另一回事了。我只想解释一下，央行可以通过调整LPR利率来改变你的抵押贷款利率。

如果房贷额度特别大，时间跨度特别长，利息差会更大。

现在只是100万贷款的利息差。如果你说你是1000万，肯定会有30万左右的差价。这就是钱的来源。

不过，前提是你有机会享受这个房贷利率。如果你执行的是固定利率，那真的跟你没关系，或者你的房贷利率是公积金贷款，跟这次房贷利率下调15个基点没关系。应该执行你的公积金房贷利率还是你原来的利率，没有变化。

结合5月15日首套房利率下调政策。叠加在一起，对首套房的购房者肯定是有好处的。这是福音。至少，这个房贷的利息也会降低。

例如，5年期利率为4.45%，然后首套房利率下调20个基点，贷款利率将降至4.25%。

房贷利率调整有利于进一步鼓励消费，刺激市场，稳定房地产环境，降低年轻人的房贷利息。

刚开始的时候，固定利率的人可能会羡慕浮动利率的人，因为这次房贷下调的空间是，对于浮动利率的人来说，有下调的空间，固定利率不变。不知道那些固定利率的会不会后悔？

当然，这个房贷利率下调了，不代表以后还会下调。这个房贷利率是基于当时社会经济发展的需求，实际上是宏观调控的政策。

未来房贷利率会有调整吗？应该有，因为这个市场永远是不可预测的，可能高也可能低，就是反映这个市场的供求关系。

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相关问答：已购房者的房贷利率会随着市场进行变动吗？

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题主这个问题问的不是很好，首先2015年没有年利率3%的，从过去几年来说，现在的利率是历史上最低的，基准利率才4.9%，所以现在的年利率也不是5%，不过接近5%，具体的历年利率表请见下面的图片。

另外通常我们说的是年利率，月利率，不是利息，利息是每个月交给银行的钱，利率是计算利息的依据，因为月供通常是按月计算的，所以本月交给银行的利息=欠的本金*月利率，按年计算的话比如年利率4.9%，意思是向银行借款100万，那么年利息是4.9万。

央行根据国内外的综合经济形势，会调整基准利率的，这个基准利率有时候几年不变（2016年，2017年都没有调整），有时候一年几变（比如2015年调整五次）。

国家基准利率的调整是针对全社会有效，一旦调整几乎全国所有的相应贷款都会随之调整的。而不同的贷款会针对具体的项目有一个优惠幅度的。

比如我们通常听说，利率是85折，利率是9折，目前主流利率则是上浮5%，一般来说，基准利率调整后，次年的元旦，已经放款的都会根据最后一次调整后的利率执行，而优惠幅度则是不会变化的。

题主提到的3%，会不会指的是优惠幅度，不过2015年也没有上浮3%，现在倒是上浮5%。

假设你申请贷款是2015年8月1日放款，执行基准利率，年利率是5.15%，在2015年8月16日国家调整了基准利率，降到了4.9%。那么在2015年8月1日到2015年12月31日，你执行的是5.15%的基准利率，不会因为基准利率降低而降低月供。从2016年1月1日起，则按照最新的年利率也就是降息后的4.9%执行月供。所以从2月1日起的月供会适当降低的。

随后银行的优惠幅度逐渐加大，渐次出现了9折，85折，这是近几年最低利率的最低优惠幅度，非常划算，可是很遗憾你依然执行基准利率，不会降低。从2017年4月开始，银行的优惠幅度逐渐上涨，渐次出现了9折，基准利率，从2017年8月开始，银行主流执行上浮5%的利率，同样的道理，你依然执行基准利率。

综上：题主的问题，如果基准利率没有变化，借款利率肯定不会调整，如果基准利率有变化，看基准利率变化而每年元旦调整一次。至于优惠利率的幅度在整个贷款周期则是不会变化的。

下表是历年的央行基准利率表

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