大数据金融与征信(大数据金融与征信)

003010，姚谦等待，中国金融出版社出版。

信息是客观世界各种事物特征的反映，而数据是信息的具体表现形式，是通过其他方式记录、采集或“捕捉”而获得的。有人类的时代，就是有数据。古代的“系一绳存一录”和殷商的“唯殷祖，有经有书”都是生动的写照。

在国内，正如《征信大数据：理论与实践》所说：“强国知十三数：仓口之数，壮士男女之数，老弱之数，官士之数，食字之数，惠民之数，牛马草之数”。秦国之所以能统一六国，在于秦律，而秦律的成功运作，是建立在详细的国情统计体系之上的。出土秦简显示，秦国各级政府中都有“数”的职位，负责数据统计。人口、田地、畜牧业、天气等。都有记录，定期更新，及时送到咸阳留存。所以中央集权的政府足不出户就能知道天下。所以“待人接物不被打扰是好主意，待人接物也是好主意。”秦易》(荀子郭强)。随后的改朝换代似乎也印证了《商君书去强》的警告：“欲强国，不知十三国之数。虽然土地有利可图，人民众多，但国家会越来越弱。“历史学家黄仁宇把中国近代以来的落后归结于数字管理的缺失，认为这是阻碍中国现代化转型的重要症结。

数据重要，数据分析更重要。“借贷必须对等”的复式记账法本质上是一种数据分析方法。它创造了从会计凭证中获取有关经济交易和经营成果的重要信息的科学方法，为现代企业和商业社会的形成准备了完善的经济信息系统。德国哲学家歌德称赞它是“人类智慧的奇妙创造之一，每个精明的商人都必须在商业活动中利用它”。而且经济学家和统计学家建立了计量经济学和实验经济学，提出了各种计量经济学框架、思想和理论，如面板数据计量经济学、微观计量经济学、金融计量经济学、宏观计量经济学等。为经济数据的实证分析提供了重要的方法论基础。

今天，随着信息技术与人类生产生活的融合，互联网的快速普及和云计算的发展，数据呈现出新的面貌：大数据。大数据具有数据规模海量、数据流转迅速、数据类型多样、数据价值巨大四大特征。数据的海量规模和快速流通意味着无法在有限的时间内被传统IT技术和软硬件工具感知、获取、管理、处理和服务，需要新的特殊技术和软硬件系统在可容忍的时间内有效存储和处理大量数据，如MPP数据库、分布式文件系统、分布式数据库、云计算平台和可扩展存储系统等。数据类型的多样性意味着数据变量是高维的，传统的基于低维变量的数据分析技术已经不再适用，而基于高维变量的大数据分析技术将成为重点。数据的巨大价值意味着从数据中获取价值是大数据分析的核心，这需要专家知识和理论建模的进一步完善，以及分类分析、聚类分析、关联分析、神经网络、机器学习等数据挖掘技术的进一步成熟和完善。

征信大数据可以服务三个目的：第一，征信服务高效。征信大数据有助于进一步提升征信在金融机构信用风险管理中的作用，有效解决信贷市场信息不对称问题，提高社会融资便利性，缓解实体企业“融资难、融资贵”问题。二是社会治理的精准化。比如在个人征信权益保护方面，基于征信大数据分析的异常查询实时监控模型，可以威慑个人征信系统的非法查询行为，倒逼查询机构加强内部管理，合法使用征信信息，保护信息主体权益，促进征信市场健康发展。第三，科学的政府决策。征信大数据可以深度应用于分析和预测信贷市场整体发展和趋势、信贷市场结构和资产质量变化、重点行业信贷业务、区域间信贷经济发展和活跃信贷人口变化等。从而为货币政策、产业政策和金融监管提供更全面、实时、更有政策意义的决策依据。

总之，信用大数据是一座数据金矿，它的“挖掘”将有助于新时代现代化经济体系的建设和国家治理现代化水平的提升。

相关问答：大数据征信查询入口？

线上到中国人民银行征信中心官网查询，招商银行APP也能查询，线下到一些城市专门服务窗口都能查。

相关问答：如何查询个人的信用征信，了解个人的大数据报告？

目前主要有三种方式：

一是中国人民银行征信中心网上查询，内容相对比较简单。

二是人民银行征信服务大厅查询，需带身份证。目前，个人征信主要是自助查询机查询，企业征信是窗口查询。

三是人民银行在部分商业银行设有自助征信查询机，可咨询当地人民银行，就近选择。需要带身份证。