保理业务的盈利模式(爱自己短句)

利差：保理公司的利润主要来自利差。保理的利差大致在3%-4%。如果保理公司有更好的背景和竞争力，会获得更高的利差。应收账款融资按中国人民银行规定收取融资利息，利率按同期贷款利率(含浮动利率)计算。

商业保理公司的盈利模式不外乎这两种。看完之后，我看了很久。

具体保理融资利率根据保理业务的实际垫付金额，参考当前市场利率水平确定，并在双方《保理服务合同》中明确约定。融资的年化利率一般在10%-15%，高的可能达到17%-18%，低的可能达到8%-9%。

3360的保理佣金包括买方信用评估、应收账款催收和管理等服务。

费率视交易性质、金额、融资风险控制和所提供服务的具体内容而定，一般为应收账款净额的0.1%-3%。具体费率以双方签订的《保理服务合同》协议为准。

银行保理业务的盈利模式

与商业保理类似，银行保理是指商业银行为赊销商品或提供服务而设计的一种综合性金融服务。卖方将买卖双方订立的销售合同所产生的应收账款转让给银行，银行为其提供贸易融资、销售台账管理、应收账款催收、信用风险控制等综合金融服务。

在这种模式下，不同于商业保理，商业银行是业务发展的主体。

应收账款质押是指企业以其具有真实交易背景的应收账款催收权和银行认可的无争议的应收账款作为质押担保向银行申请授信，但银行不继承该应收账款项下企业任何债务的短期融资。

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应收账款质押授信额度最长期限为一年，单笔业务期限原则上不超过6个月。应收账款质押是融资次级担保的一种。在应收账款质押担保的基础上，可以开展贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等多种银行融资业务。

保理业务与应收账款质押贷款的区别

从服务的角度来看，保理是指供应商将应收账款转让给保理商(包括银行)。无论目的是不是为了获得融资，至少需要满足以下功能之一：账户台账管理、账户催收、坏账担保。也就是说，提供融资不是保理的必要条件。如果卖方只向保理商申请销售台账管理或账款催收，也构成保理。应收账款质押是指银行以企业应收账款为质押物，向企业提供融资贷款的金融服务。

银行保理与商业保理的双赢

目前银行保理更侧重于融资。银行在办理业务时还是要严格审查卖家的信用状况，需要有足够的房贷支持，还要占用其在银行的授信额度。所以银行保理更适合有足够抵押和风险承受能力的大企业，而中小商业企业通常达不到银行的标准。

商业保理机构更加注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务。而更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务；多关注应收账款的质量，买家的信誉，商品的质量等。而不是卖家的资质。

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因此，如果企业以商业保理的形式将债权转让给保理公司，可以盘活账款，提高其现金流的效率。有一个

银行可以作为“中介”，将部分保理业务推荐给商业保理公司，与商业保理公司在资金、渠道、产品、信息技术、客户资源等方面开展全方位的业务合作。从而解决保理公司营销渠道不足的问题。

银行通过与商业保理公司合作，一方面可以将对中小微企业的信用风险转化为对商业保理公司的信用风险，利用商业保理公司对行业和客户的熟悉和接触，发现、筛选和积累优质的中小微客户资源，改善客户结构；另一方面，商业保理公司的注册资本和再保理业务的回款也能给银行带来可观的存款。

一般来说，银行和商业保理公司可以共同发展，发挥各自优势，促进市场主体多元化。银行可以充分利用融资便利的优势，为实体经济发展提供融资支持。商业保理公司可以深度服务中小企业，使保理业务的综合金融服务更好地渗透到贸易和经济的发展中。

结束

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相关问答：

相关问答：商业保理公司主要做什么？

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保理（Factoring）又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的做法。

国内金融渐进式改革行进至今，已经催生了多种金融或是类金融业态，事实证明随着金融管制的逐渐放开，民间资本进入金融领域不仅可以获得可观的投资回报，也能够刺激传统金融改善自身的业务结构以及提升服务水平。

诸如融资租赁、第三方支付、融资担保等类金融机构或是与金融密切相关的行业，在经历“卧薪尝胆”的十余年之后，逐渐获得市场的认可，预计下一个会是保理行业。实际上，自上海、天津两地对保理公司的管理办法出台后，保理公司就拥有了明确的合法身份。但无论是保理买方还是国内媒体界、金融界、政府部门，对保理的理解都存在较大偏差。

不难发现，国内的保理行业仅刚起步，未来发展还有很大的上升空间。但是作为经营风险的行业，市场上对其的研究都在强调“中国保理业务量世界第一”、“规模大幅增长”、“市场潜力巨大”。这无疑美化了前景，小视了行业风险。一般来说，只要出现1.5%的不良应收账款就能让保理商整年的辛劳付诸东流，到了5%就能使保理商彻底关门。而且保理业务中的应收账款规模也难免有不少水分，其中就充斥着企业所做的假应收账款、无法回收的应收账款池以及拿未来债权冲抵应收账款。

一、电子设备制造细分领域应收账款分析

1、计算机制造领域应收账款分析

图表：2015-2017年中国计算机制造业应收账款累计值

数据来源：中研普华研究院

2、通信设备领域应收账款分析

从资产构成来看，通信设备企业资产以流动资产为主，2017年6月底样本企业平均流动资产占总资产的69.85%。流动资产中，应收账款和存货占比较大，截至2017年6月末，样本企业应收账款和存货平均为56.51亿元、46.14亿元，分别占流动资产的27.45%、22.41%。2014-2016年通信设备企业存货规模变动不大，同期营业收入增长较快，使得存货周转天数逐步下降，存货周转率逐年上升。

应收账款方面，由于我国通信设备企业竞争激烈，电信运营商在产业链中话语权较强，加之通信设备企业提供的技术和服务周期一般较长，在营业收入增长的情况下，账款结算周期延长使得样本企业平均应收账款周转天数逐年增加。整体来看，由于存货周转天数下降较快，通信设备企业平均净营业周期呈下降趋势，资产运营效率有所提升。

3、其他电子设备领域应收账款分析

除了计算机制造和通信设备制造外的其他电子设备制造在2016年的应收账款有9516.85亿元。

二、电子设备制造领域保理商分析

北京云图征信有限公司是供应链金融综合服务商，成立于2013年1月2号，专注于解决中小企业融资难题，构建金融生态，为中小企业提供发展支撑。公司依托创新融合的互联网技术与思维，开创性地利用数据，完成与中小企业间的金融供需连接；基于令人信赖的风控系统，将中小企业的交易数据转化为信用资产，缔结与优秀核心企业、金融机构的强强合作关系，帮助合作伙伴快速建立专业的供应链金融体系。

深圳国投商业保理有限公司是一家注册在深圳前海的商业保理公司，在江苏、四川、江西、山东、河南设有分公司。股东包括深圳国投资本、盈信集团、华英集团、长城长富、中国凯利集团等著名大型企业集团，实力雄厚。

国投保理以风控为核心，以业务为导向，为广大的中、小、微企业提供保理融资服务，解决企业在发展过程中所需的流动资金需求，优化运营资金，大幅减小融资成本，发掘企业核心价值，提高核心竞争力。国投保理以树立行业规范标准，创造健康信用环境为使命，致力于打造应收账款融资、资信评估、信用风险担保、账款催收于一体的专业性金融服务机构。

三、电子设备制造领域保理产品分析

美的供应商融资项目

融资企业是深圳一家开关电源解决方案供应商，主要提供电源解决方案并销售制定的电子元器件。该企业拥有一批国内知名客户，包括美的、格兰仕、格力、苏泊尔、华为等。融资企业2013年仅美的一家的销售就突破一个亿，制冷设备类2014-2015年采购金额2.16亿元，为了进一步扩大与美的的合作，企业向国投保理申请3,800的保理融资，用于补充流动资金、承接大量订单。经综合评审后向该企业提供保理融资，助企业进一步扩大生产。

浩鑫计算机国际保理业务

融资企业成立于1992年，是一家生产手机、无线电话机等电子产品的企业，其中酷派手机、中兴通讯、华为、三元达通讯、CNTV等均为其合作联盟。目前奥维通信、中兴通讯等应收已在多家银行做保理融资。浩鑫计算机是全球第一迷你计算机制造厂商，成立于1983年6月。一直以来始终秉持着创新、质量、诚信、服务 的四大经营原则，浩鑫计算机在全球营销市场的经营布局完善，目前营销网络遍布五大洲30个国家。为企业财务状况较好，发展前景广阔，公司管理规范，并且与浩鑫计算机的合作前景广阔，综合评审后向企业提供保理融资。

深圳LCD高新技术企业融资项目

融资企业是深圳一家致力于汽车导航多媒体主机、家电电子消费品，LCD领域，集产品、生产和销售于一体的民营高新技术企业。与为长虹、国微电子等知名企业建立了良好的合作关系。

经国投保理综合评审，该企业拥有先进的技术水平和专业设备卓越的生产能力，行业发展前景广阔，公司向该企业提供保理融资，在公司的资金支持下，生产能力、科学技术水平不断提高。

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