微众银行营收(超过20万微众银行一定要开通吗)

摆账网知识与问答 2024-11-25 04:38:24

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然而，14.48亿元的净利润，261%的增速，对于一家成立不到5年，背靠8亿微信用户的微众银行来说，似乎并不尽如人意。毕竟3354的竞争对手蚂蚁金服2016财年净利润约30亿元。到2018财年，其税前利润已升至91.8亿元，比上年增长65%。其2017年前三季度净利润高达44.94亿元，比上年增长1.34倍，远超微众银行同类产品微贷。

微众银行近日发布的2018年同业存单发行计划，透露了微众银行2017年的部分“成绩单”。

数据显示，2017年，微众银行营收达67.48亿元，同比增长175.54%。2016年，该行营收24.49亿元；净利润方面，微众银行2017年净利润14.48亿元，较2016年的4.01亿元增长261.1%。与此同时，26家a股上市银行的同比营收仅在-10.89%~22.82%区间。

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虽然2017年微众银行不良贷款率有所上升，但仍低于同期a股上市银行目前的不良贷款率数据。从拨备覆盖率来看，三年间从2379.61%上升到912.74%。但对比a股上市银行，目前仅有宁波银行和南京银行两家银行拨备覆盖率超过400%，分别为493.26%和462.54%。

此外，在近年来传统商业银行净息差有所下降，普遍集中在1.5%~2.5%水平的背景下，微众银行的净息差在去年底达到了7.02%。资产利润率方面，截至2017年末，微众银行资产利润率达到2.17%，较上年的1.3%大幅提升。成本收入比方面，微众银行也从2016年的51.87%降至40%。在这个数据上，上市银行更占优势。根据银行年报中的数据，上市银行的成本收入比普遍低于40%。

2017年，微众银行资本充足率为16.74%，比上年同期低3.47个百分点。上市银行资本充足率集中在11%至15.5%区间，明显低于微众银行。

2015年，微众银行第一年营收2.26亿元，当时的净利润为-5.84亿元，尚未扭亏为盈。那么，微众银行为什么能在三年后多项指标超越上市银行呢？

事实上，微众银行的快速成长与其小额贷款的扩张密切相关。

2016年，微众银行扭亏为盈。根据其官网公布的2016年年报，截至2016年末，该行总资产近520亿元，同比增加424亿元，增幅440%；贷款余额接近308亿元，同比增加269亿元，增长697%。主要贡献来自小额贷款的大量发放，带来资产规模和贷款余额的大幅增长。

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2016年年报显示，微众同业及其他金融机构存放、提取、出售回购金融资产金额超过385亿元，占比超过85%。

值得一提的是，根据其最新发布的2018年同业存单发行计划，截至2017年末，微众同业存单已成功发行56期，实际发行量224.3亿元，年末余额171.7亿元。其中，45%的年末股票发行时间在1年以内，55%的年末股票发行时间在1年以上。2018年微众银行同业存单发行计划为240亿元。

也就是说，截至2017年，微众银行负债总额为733.72亿元，同业存单年末余额为171.1亿元，占比23.32%。

公开资料显示，截至2017年5月底，微众银行白名单客户小额贷款开户数为2318万户。微众银行首席运营官万军曾在“2017科技与金融发展论坛”上表示，截至2017年第一季度，微贷累计金额已超过

面对小额贷款的快速增长，有分析人士曾表示，发展优秀客户后，未来拓展客户的信用状况可能会下降，可能难以保持长期快速发展。事实上，近三年来，根据微众银行公布的年报数据，其不良贷款率一直在逐年上升。

“科技、普惠、连接”是微众银行的定位。不过，早在15年前，就有业内人士指出，“连接平台”的定位并不是微众银行最初的定位，而是微众银行在“微贷”上线后，因为注册资本有限，吸收存款和放贷困难而想出的转型之路。

虽然小额贷款其实是和银行合作的一种模式，但传统银行对这类产品的态度其实是“相当暧昧”的。日前，有消息称杭州银行发布了新的贷款政策。“只要半年内有两次网络借款记录，即使已经还清，也不会放贷。”其中包括微众银行的微贷、支付宝的借呗、的借条等产品。

可以说，“微贷”是微众银行弯道超车的核心产品，但也面临着众多传统金融机构的限制性挑战。现在“微贷”规模可能成为其上限，增速放缓将很可能是必然的。

中国银行董事长顾敏曾任中国平安集团执行董事、副总经理；分管个人消费信贷的副行长黄黎明曾任平安集团陆金所副总经理；主管信用卡业务的副行长梁，原平安银行信用卡中心总经理。

。在11名高管中，在平安系有过工作经历的达到了7个。

不过，2015年9月时，种种因素交织促成了曹彤最终离职。前行长曹彤曾先后供职于央行北京分行计划处、招商银行、中信银行及中国进出口银行。有说法称，因预期政策未能放开，互联网银行很多事情做不了，曹彤难以施展拳脚，落差较大。也有人说，曹彤的离职是由于其与“平安系”之间磨合不畅的缘故。

对于一家创新型的金融机构来说，价值观和文化创新，显得更为重要。而“金融”与“互联网”的价值观本身存在诸多的矛盾，这往往造成微众银行的无所适从。以“微粒贷”这个产品为例，由于微众银行的高管普遍来自金融机构，所以并没有像蚂蚁金服旗下产品一样“敢打敢干”，“规模虽然上的很快，但在互联网金融产品当中，仍然偏保守；受到金融系高管合规的诸多要求。”一位业内人士表示。

据悉，微众银行的“微粒贷”产品截至2017年年底管理的贷款余额约人民币1,000亿元；而蚂蚁金服旗下产品的消费贷款规模则高达6000亿。

或许对于261%的利润增速，之于传统的银行业来说，已是望而却步；但如果放到整个过去几年的互联网金融的大背景下，微众银行或许已经错失了最良好的发展机遇