有些贷款为什么可以不上征信(有哪些平台借钱不上征信)

“疫情下，借款人资金流紧张，逾期压力大。这时才发现，逾期的征信成了套在脖子上的枷锁，开始放大征信的负面意义。在一些借款人看来，贷款征信无非是银行做风险控制的一种便利。对借款人来说，是额外的负担，是随时可能收紧的枷锁。”苏宁金融研究院研究员黄告诉生财君，所以在选择贷款产品时，一些借款人开始戴上有色眼镜，贷款产品分为“赊账产品”和“赊账产品”。对于前者，能避就避，对于后者，就像是你心里的爱。有些借款人为了不获取信用信息，甚至不希望“红包”送达他们手中。

这种行为好不好？更关键的是，为什么有些借款产品得不到征信？

“首先，我们需要明确‘贷款信用报告’是什么。简单来说，借款人在金融机构申请贷款后，其贷款信息(金额、期限等。)和还款记录(是否逾期等。)都上报征信系统了，以后会被其他金融机构用于合法查询。”黄表示，从广义上讲，“贷款征信”就是对贷款信息进行记录和查询。这样的记录不仅包括央行的征信系统，还包括百行等提供大数据服务的公司的征信。狭义的“贷款征信”是指一般将贷款信息上报央行征信系统。

对于银行业金融机构来说，贷款信息上报央行征信系统是一项基本的法律要求。根据中国人民银行2005年发布的第3号令《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第六条，商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其相关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。

以及2010年银监会(原银监会)发布的《个人贷款管理暂行办法》:贷款人应当建立健全借款人信用记录和评估制度。定期跟踪、分析和评估借款人履行借款合同的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价依据。

“当然，这些办法和规定不仅适用于银行，也适用于经国务院银行业监督管理机构批准的消费金融公司等其他专门从事信贷业务的金融机构(即持牌机构)。所以对于正规的持牌人来说，从事信贷业务，收集贷款的征信是最基本的要求之一。”黄对说：

况且征信记录是“用信用”的基础。一个国家、一个企业或者一个个人想要使用信用，首先要有信用信息。向征信系统提交信用信息是建立个人信用信息记录的关键步骤。

那么，为什么同样是借款产品，有的是赊账，有的不是？对此，黄表示，持牌银行业金融机构的产品得不到征信有三个原因：

一是新成立的法人银行没有接入央行征信系统。接入央行征信系统是一个复杂的过程，对系统、数据量、人员要求都很高。需要具备所有条件才能正式接入。

二是已接入央行征信系统，因违反相关法律法规被暂停使用。

第三，个人信用产品不记入个人征信报告，比如公积金贷款。在过去，一些这样的产品不包括在个人信用报告中。

“所以，对于正常合规的机构和产品，贷款基本很难拿不到征信。至于点对点借贷、小额信贷等其他产品，没有足够的牌照或资质，所以没有接入征信系统。同时，无法获得贷款的征信信息，相当于增加了贷款平台的风险，相应的贷款产品会有更高的利率和更小的额度，以降低发放贷款的风险。”黄达

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如今的网贷用户大部分人都会陷入“以贷养贷”的泥潭。很多对借网贷还不起的人常常是这样一句话，当初谁叫你借的?其实这句话，如同对吸毒的人说“谁叫你吸的”是一个道理，尽管自己本身的确存在问题，但是问题的根本却不一定是借款人，不然国家干嘛要整顿网贷市场。除了恶意欠债不还的人，绝大多数的人，一开始接触网贷，图方便快捷，便抱着试一试的态度，最后走向了恶性循环，也许有人告诉过他们，毒品绝对不能碰的，因为毒品成瘾根本不是意志力强不强的问题，所以他们不碰毒品，但是有没有人告诉他们，网贷也是会“成瘾”的。