贷款年化36%合法吗(等额本息20年为什么第六年还最划算)

一、住房抵押贷款的条件

房贷主要看三个要素：人、房子、公司。

住房：抵押房产有房产证，产权清晰，可以上市流通。房屋类型：住宅、商住、别墅、独立商品房、回迁房、两限房等。只要能交，房龄40年以内(个别银行的房龄可以沟通)都可以办理。

公司：最好是成立一年以上的科技或商务公司，要求公司没有经营异常和债务纠纷。

第二，住房抵押贷款政策

年利率：3.6%；

可贷额度：上限1000万；

可贷额度：最高7.5%；

贷款期限：最长30年；

还款方式：等额本息；

房龄要求：房龄可以在40年以内；

年龄要求：借款人20-65周岁；

征信要求：两年内不能有3累6逾期；

范围：北京；

房屋性质：住宅、70年产权公寓、别墅、经济适用房等。

产品优势：利率低，使用寿命长，不用看公水，抵押的房子可以分两次还；

二次付款：金额=房屋评估值70%-按揭尾款。

第三，办理住房抵押贷款的流程

1.准备材料——如果是已婚，提供夫妻身份证、户口本、结婚证、近半年个人历史、公司执照、公司章程、公章、法人章、近一年的上下游合同、三方委托合同等证明材料；

2.银行签约开卡——面对面，如果是已婚，需要夫妻双方同时出面，提供结婚证。如果抵押物是父母名下的房产，子女是借款人，你需要子女和父母双方同时出面。

3.评估下一个账户——银行安排评估公司对你的抵押物和你的经营场所进行实地调查。抵押物需要拍照，经营场所需要对你的企业进行实地调查。一般会去抵押房产和营业场所。一般情况下，你要亲自到场，最好是夫妻双方，股东也要配合评估抵押财产。银行会安排评估公司对抵押房产进行拍照，对你的房产进行评估，并出具详细的评估报告。

4.银行贷款审批——到这一步，你的贷款已经审批成功，只需要后续的标准流程就可以进行支付了。这时候就可以看到批准的金额，贷款期限，利率。接下来会安排你签一份合同，正式的借款合同，需要借款人和抵押人双方带上所有的基础文件原件才能签约。

5.建委的到-正常到，就是说你需要去当地的房管局。现在大部分银行都提供了一体化，你只需要把房本交给银行，银行操作房贷。一般到账周期为3-5个工作日(可通过京通查询房贷情况)。

6.银行借贷——因为银行借贷资金是有特定用途的，为了控制特定用途，大部分银行都是委托第三方账户支付贷款。比如按揭贷款，就是给卖家(卖房的人，不是买房的人)贷款。商业抵押贷款一般是贷给上游公司。当然，并不是所有的抵押贷款都是贷给第三方账户的，有些可以以个人名义直接贷给公司账户。不同银行政策略有不同，也是单议。

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