小额贷款笔数太多会影响征信吗(小贷申请多了影响征信吗)

很多网友对自己的征信都打了大大的问号。今天，新新君收到了以下案例。今天，我们一起来看看，分析一下：

本案中，王先生持有使用中的信用卡，从未逾期。他用过29笔小贷和网贷，目前都已结清，没有逾期记录。

最近三个月有三次硬查询记录，有两次被银行拒绝的重大负面影响。

申请银行信贷业务时对个人信用报告的最低要求一般是“四无”。即：不黑不白不多不乱。

黑账是指逾期90天以上，未结清，或者结清后不满5年，银行不予受理，即使是房产抵押贷款。

白户是指那些从未与银行有过任何信贷交易的人，银行无从得知他们的信用。白人家庭的贷款申请经常被银行拒绝。

过多是指负债(贷款总额、信用卡使用限额)相对于自身资产过多，或者贷款、信用卡过多。多少钱？银行的标准不一样。

乱是指信用查询记录不太多。最近硬查询太多(贷款审批，信用卡审批，担保资质查询等。)，通常被审批人解读为缺钱，资金紧张。

上述征信报告的主要问题是近期有多次硬查询，近期有被拒的记录。助理对此类报告的建议是：

保持良好的信用记录，及时还款，不套现，尽量不使用信用卡分期付款，不大额刷卡(使用额度不超过信用额度的80%)。不要随意查看个人征信，注意不要点击链接计算贷款金额。

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相关问答：人行个人征信报告里有很多小额贷款记录会影响个人信用吗？

什么是个人信用？

个人信用，指的是一个人的信誉情况，具体到个人征信报告里，就是你有没有在融资的过程中出现过欠息、逾期、垫款、展期及借新还旧等各类情况，如果从未有过，你的个人信用情况就是优秀；如果有过短期内的欠息或者逾期，且不超过累六连三，那么就算是良好；如果有频繁性的上述各类记录，则信用情况为差。

个人信用报告里面，有很多小额贷款记录，只要你正常按时还款付息，是不会影响你的个人信用的。但是频繁性的小额贷款记录，对于银行来说，却非一个好的客户，后续如果申请房贷，往往会出现拒贷的情况，个中缘由，我们下面一一详解。

有小额贷款，如同上述阐释，并不能说明你信用不好或者你没有还款的能力，但是银行拒贷，无非考虑以下两个方面的因素：

（1）个人资质：理论上而言，想到贷款，我们第一反应是银行，但是你的征信报告上却都是小额贷款记录，小贷的利率明显远高于银行利率，正常人如果可以选择银行，一般都不会选择小贷。这对银行审查员来说，你可能曾被其他银行拒绝过，所以应该个人条件有限，不符合银行的准入条件。

（2）资金紧张：小额贷款，资金量往往较小，特别是那些3000/5000元内的贷款，对于银行而言，你的资金链已经紧张到连几千元都需要借款的记录，银行如何信任你有足够的资金来归还大额借款？如果说你个人只是偶尔一次性小额借贷记录（比如五年出现一次），可以理解为临时性周转需要且银行手续麻烦直接小贷，但是频繁性是最致命的，这个直接把你钉在资金链条紧张的人群之中了。

有小额贷款记录，按时还本付息，不会影响你的个人信用情况；但是对于你后续在银行融资会有较大的影响，个人建议，如果非无路可走，不要轻易借小贷，特别是那些想着撸羊毛的人。举个真实的例子：曾经有个借小贷的人告诉我，他借小贷完全是打算不还的，因为小额贷款公司成立的快，倒闭的也快，一旦小贷倒闭特别是老板卷款潜逃的，那他就不用还款了，直接白白赚一笔。可以说理想很美满，但是现实很骨感，这个是把希望建立在他人出现的意外的情况，结果呢？这家小贷到现在依然还在，他不仅没赚钱，还搭进去了几万的利息，真的是现实版的得不偿失，所以不要总想着不劳而获。