大数据风控的现状(数字化风控体系)

摆账网知识与问答 2024-11-26 20:00:22

近日，杭州、上海等地多家大数据智能风控企业被警方调查，大数据行业一时间沸沸扬扬。一些与现金贷行业联系紧密的大数据公司和助贷平台暂停了业务，一些消费金融公司也缩减了业务规模。

业内人士分析，经过此轮整顿，大数据智能风控行业将重新洗牌。一些规模大、技术实力强、合规要求严格的大数据风控机构将能够获得更好的发展，而一些以低价占领市场的非标小平台将退出或转型。

风控服务提供商受到重创。

大数据智能风控的安全风暴突然打响，后续影响仍在发酵。“监管部门这次是要规范行业。一些与现金贷行业联系紧密的大数据公司和借贷平台暂停了业务，一些消费金融公司也缩减了业务规模。”华东某大数据公司负责人表示。

指刀剑高利贷

“没有爬虫数据做风控支持，一些现金贷公司、消费金融公司要么降低额度，要么停止业务。之后肯定会有一批这样的公司死掉。毕竟建立一个完整的风控体系要花上几千万。”北京某大数据公司相关负责人表示。

因此，薛洪言认为，应该区分此次数据违规整治对持牌金融机构(包括银行、消费金融公司)、网贷平台以及与第三方大数据风控公司有合作关系的现金贷公司的影响。

“对一些提供贷款服务，年化利率在36%左右的平台影响会比较大。随着行业监管趋严，部分多头借款人可能出现资金链断裂，逃废债务。相比之下，一些年化贷款利率24% ~ 26%的平台安全垫要厚一些，影响会相对小一些。”他表示，特别是一些持牌的金融机构，可以通过更换大数据风控服务商来获得业务转型的空间。

智能风控场景应用爆发

对于整个大数据风控行业来说，业内普遍的观点是“爬虫技术仍然存在很大的争议，因为这项技术存在信息抓取量过大、抓取的信息用途不明等问题。随着目前的阶段性整改，一些规模大、技术实力强、合规要求严格的大数据风控机构将能够获得更好的发展，而一些以低价占领市场的不规范小平台可能会慢慢退出或转型做其他业务。”

从国内大数据智能风控公司的成立时间来看，大多是在2013年至2016年密集成立。随着近年来金融科技行业的爆发，一些公司也经历了扩张期，一些公司完成了多轮融资，其中同盾科技最新估值达到20亿美元。

他介绍，更早的时候，智能风控通过设备和指纹采集数据做成黑白名单，用于防范互债风险。但从2017年开始，人工智能在风控行业广泛应用后，AI脱敏后的数据可以形成高纬度的风控模型，在智能、精准、防欺诈、反欺诈等方面更加完善。

“以前有好食材，但没有好厨师。”吴忠表示，通过人工智能技术，可以将原来分散的有效数据充分挖掘出来，应用到更多的行业场景中。

IDC最新报告预测，2019年全球市场大数据和商业分析解决方案整体收入将达到1896.6亿美元。中国大数据市场总收入将达到96亿美元，预计2019-2023年复合年增长率将达到23.5%，高于全球平均水平。

大数据产业的发展

以安全求动态平衡。

随着大数据和智能风控行业的快速发展，随之而来的个人信息采集和应用标准也受到了监管层的关注。今年5月至8月《数据安全管理办法（征求意见稿）》，

“爬虫技术泛滥，确实应该整治，保护用户的个人隐私。但目前相关监管办法的草案很多，细化和落实起来仍有一定难度。行业也处于观望状态。"上述消费金融公司风控业务负责人表示。

“我们应该看到的是，目前监管支持消费金融行业发展的大方向没有改变。”薛洪言表示，在合规的前提下，看好当前财务数据的深度应用和发展前景。数据的发展和安全边界是一个动态平衡的过程，对数据规范使用的监管将是一个长期的过程。

央行近日发布的《金融科技发展规划(2019-2021年)》中提出，在有效保护个人隐私、商业秘密和敏感数据的前提下，要加强金融刑罚、社保、工商、税务、海关、电力、电信等行业静态数据源的整合应用，实现数据资源的有机整合和深度利用。

为什么没有逾期记录，网贷忽然不能贷了呢？

因为银行在给你放贷的时候会从各方面来综合考虑的，不仅仅只看有没有逾期。

①看你平时是否能按时还款，有没有逾期情况。

②会看看你名下有没有财产，比如房子、车子等。

③会看你的收入情况，查看你平时账户的流水，看你有没有还款能力。

④看你名下的负债情况，如果负债已经非常高，银行也不敢批贷款给你了。

近期我和我老公的一张信用贷都到期了。我和银行业务员申请了以后，把30万还进去，几分钟后马上就批下来了。但是我老公把30万还进去以后，银行却不再把额度批给他。

我想大概跟我们各自的负债情况有关系。因为我之前名下负债是一张30万信用贷和一张4万的信用卡。而我老公之前名下有80万的信用贷和20万的信用卡一直在倒来倒去。再加上我老公的月工资只有4000多元。银行应该是怕贷款批给他，他到时候还不上。

其实我老公之前也就担心还了就批不下来，所以他哪怕之前利息比较高，后面有降息活动他也不敢还了重新申请。但是这一次没有办法，因为那张信用贷已经到期了，不得不还，没有想到银行还是忽然不给贷款了。