30年房贷提前还款最佳时间(等额本金最佳提前还款时间段)

30年房贷提前还款是最好的时机。

30年房贷，一般来说等额本息的贷款方式是15 -20年；而平均资本的贷款方式在15年内是最合适的。但实际上，因为货币贬值、收入上涨等原因，很多人并不主张提前还贷。他们认为，如果他们有多余的钱，他们不妨花在投资上，他们可以实现“钱生钱”。所以房贷要提前几年还清，大家的经济能力也可以考虑进去。

贷款提前30年还吃亏吗？

不要受苦。

贷款30年，提前还本金。只要要还的本金减少了，剩下要还的利息也会减少。所以对于用户来说，预付费不会吃亏。当然，不同的还款方式对提前还款的影响是不同的。比如等额本金还款法比较适合提前还款，等额本息还款法不适合提前还款。

当然，只要用户选择提前还款超过贷款期限的一半，基本上是可以省利息的。如果贷款期限超过一半，省下来的利息会非常有限。

2021年如何买房

1.对于90%以上的刚需或有二套房的人来说，房贷仍然是非常明智的选择。很多人说背负三四十年几百万的房贷债务压力很大，还房贷几乎是一辈子。但实际上，买房贷款是目前最划算的资金运作方式。

2.尽量选择现房，不要买期房和精装房。拍卖行相当于卖烂尾楼，意味着“对销售预期的信心”。双方事先就商品房买卖达成共同君子协议，然后买方全款，卖方建房，房子准备好了就交给买方。然而，在合同签署和交付期间，买方将无法控制卖方将建造什么。包括三条红线，两条高线，房企利润都在缩水。此外，如果房地产公司为了还款而降低售价，他们的利润将被压缩得更低。十年前，他们10%的净利润会被压缩得更低。现在不到2%。在微利运营模式下，房企可能会采取降低配建、装修标准等措施来控制成本。所以每次房价下跌，总会出现烂尾房和精装坑。

3.刚买房子的时间问题不要拖了。一旦看中了房子，选好了房源，下一步买房的步伐就要尽快推进。随着调控政策的收紧，目前房价越来越稳定，房地产市场两极分化。对于那些空置房较多，房价较高的城市，房价已经开始下跌。房价可能会贬值。这种情况下，买房的投资不仅不会赚钱，反而会亏钱，很容易被房子套牢。所以，对于打算买房投资的家庭，不要随便买房。

为什么30年期抵押贷款是最佳选择？

1.人民币汇率不一样。

30年的房贷比较长，利率也比较高。但是考虑到人民币汇率，按照现在的消费水平，可以说30年前的一万元和现在的一万元有很大的差别。可能现在只有两千元或者一千元。选择了30年的房贷，每个月的房贷还的差不多了。只需要10年左右，你就会发现生活水平更高了，可以还贷了。

2.还款压力小。

办理房贷的时候，除了每月还款额不同之外，总额一般都是一样的。期限越长，每个月交的钱越少，最适合一部分人。每个月还完房贷，就有足够的钱过日子了。

3.比较适合提前还贷。

虽然现在是30年的房贷，但是途中还是可以选择提前还贷。需要考虑的原因很多，尤其是时间。如果这期间利息还得差不多了，提前还贷就不划算了。建议三分之一房贷提前还贷，30年房贷更适合提前还贷。

相关问答：商贷30年等额本息最佳提前还款

30年等额本息最佳提前还款：1.实际上等额本息还款，前十年还款额的利息占到总利息的60%以上，所以说前期还款额度，60%到70%都是利息，如果准备提前还，越早越好，超过十年以后就没有必要提前还款，因为超过十年以后，基本上就会发生一次通货膨肚，和十年前的收入相比，那就不是一个档次，还款额度占据家庭收入越来越小，也可以说这是通货膨胩的一个好处，通货膨胀.不仅仅物价要涨，工资也要涨，而还款额是没有增，这也是的抵御通过膨胜一种方式。2.如果是投资购房，那要看回报率，有没有租出去，能不能做到以租养货，就是能做到以租养贷，如果能做到那就赚大发了，假如100万的房子，按揭了50万，剩下50万首付，每个月还款，可以用每个月的租金来对冲，相当于十年后，用50万至少赚了50万，如果房子了，那就赚大发了，所以投资购房，和自己居住，算法是不同的。【拓展资料】商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。商业贷款是指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，为商业贷款提供担保所占的比例。流程注意事项：1.提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件；外地户籍需要提供暂住证或者居住证；工作单位出具的收入证明；买卖合同、首付款发票或者收据；近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。2.银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。3.银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。4.双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。5.银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

相关问答：等额本息贷款30年，如果想提前还款的话，什么时候还最好？为什么？

既然你当时选择的贷款方式是等额本息，那提前还款的时候就要考虑清楚了。

常见的房贷还款方式，分为等额本息和等额本金两种。

两种方式贷款方式，对应的还款方式，其实有着很大的差别。

只有搞明白两种方式的区别，才能知道如果要提前还款，哪种方式最划算。

先说等额本息。

等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款。

比如你贷款了100万，分10年还，每个月还款1.2万元，那么之后的每个月都是还款1.2万元。

等额本息的特点就是每个月还款数额相同，但是对应还款部分中的本金和利息，肯定是不同的。

比如你还款了50个月，累计还款60万元，那么理论上所欠银行的本金就会变少，利息就会变少。

但此时你月还款的金额，还是一样的，这说明你后期还款的本金部分占比多，之前还款的部分，利息占比高。

也就是说，等额本息的这种方式，由于利息中的大部分优先偿还，贷款后期进行提前还款，能够省下的利息部分会比较少。

所以，如果你贷款30年左右，到了20年，进行提前还款。

不论是部分还款还是全额还款，你会发现一点，就是还款金额和分期还款的总金额，相差很少。

其实，也就是说对应的利息差已经不多了。

如果去折算利息的话，对应的利息利率，其实是逐步减少的。

也就是说，如果选择了等额本息的方式，在还款后期进行提前还款，并不是很划算。

而且还有一点，绝大多数选择等额本息贷款方式的人，都是因为当时贷款时，压力较大而选择的这种方式。

因为等额本息比起等额本金，在还款初期，还款金额少，压力更小。

既然资金面并不是特别宽裕，短期内无法缓解，那么至少贷款前期，并不具备提前还款的能力，也就不会出现很快就提前还款的情况了。

再说说等额本金。

等额本金的贷款方式，是在还款期内把贷款总数等分，每个月偿还的贷款金额是固定的。

由于贷款的金额越还越少，对应的利息也会相应地减少。

这种贷款的方式，在还款的初期压力会比较大一些，随着时间的推移，还款压力也会对应减少。

就比如你借款100万，分100个月偿还，那么每个月要偿还的本金就是1万元。

那么对应的利息，第1个月就是按100万的总数去计算的，到了第50个月，就是按50万去计算，等于是利息减半了。

在这种计算方式下，无论何时去做提前还款，最终对应的利息部分，其实都是一样的。

这里指的一样，其实是利息对应的利率，是一样的。

也就是说，等额本金的方式下，任何时候提前还款，都能有效的节省对应的利息，是一种相对比较有效的提前还款方式。

但是，目前选择等额本金来做贷款的购房者，其实很少。

原因也很简单，既然选择了长期的还贷，考虑到各方面的因素，尤其是通货膨胀和还款压力的问题，都会选择等额本息的方式，而不是前期多还后期少还的等额本金。

所以相较而言，等额本息提前还款并没有特别的优势，在提前还款的时候，也就要更多地思考，是否有必要了。

毕竟还贷容易，再想借一笔相对低息的“巨额”款项，并且能够分期30年，就很困难了。

没有特殊情况，并不建议提前偿还长期房贷。

也许很多人并不认可这句话，认为负债太多，越早还清越好。

其实这是一个现金和现金流的规划问题。

首先，我们要想明白一件事情，就是你为什么当时会借超长期的房贷。

我们先不讨论房贷的借款利率高低，而是优先讨论房贷的借贷周期。

通常，我们选择房贷的还款周期，一般都是选择20年，30年，大部分人都会觉得越长越好。

我们都知道，时间越长，需要偿还的利息也就越多。

为什么借款的时候，我们会刻意地把时间周期拉长，其实就是为了月均的还款额会少一点。

你为什么没有想过现在可能赚钱多，能多还一点，以后万一赚得少，可以少还一点，这样选择等额本金不是更好。

其实，绝大多数人都会认为未来的赚钱能力比当下高，同时当下需要一定的现金流。

比如月薪2万的人，他不可能去承受每个月2万的还款压力，相比之下，1.5万和1.2万，他也会毫不犹豫地选择1.2万元，减轻自己的贷款压力。

宁可30年偿还，也不会选择20年偿还，除非年龄受限了。

确实，从房贷利率的角度来看，贷款周期长其实是相对“划算”的。

你可以通过提前还款的形式，去减少借贷金额，去缩短还款周期，去减少月均还款金额。

但是，你无法通过任何形式，去增加自己的贷款总额，去延长还款的周期。

就这一点来看，提前还款需要根据实际情况来做出对应的调整。

也就是说别人提前还贷，并不代表你也需要提前还贷，因为你们面临的情况不一样。

是否需要提前还款，我们需要参考以下几个方面的因素。

1、贷款利率。

每个人的贷款利率其实是不一样的。

首先，首套和二套的贷款利率，肯定是有差别的。

通常情况下，二套房的贷款利率往往是首套房的1.2倍，实际至少会高出1%左右。

如果首套房的贷款利率是LPR4.6%+基点，那么二套房就要5.5%以上了。

其次，各地的贷款利率浮动基点是不一样的，一些地方要＋40个基点，一些地方则是0。

也就是说不同地区的购房贷款，还款利率也是不一样的。

如果是早些年贷款买房的话，各家银行的贷款利率，尺度也是不一样的，最高首套有85折的优惠。

还有，公积金贷款和商业贷款的利率也是不一样的。

公积金贷款的长期利率仅有3.75%，也是远低于商业贷款的。

这也就决定了不同情况下，提前还款能省下的利息，其实有非常大的差别。

贷款利率越高的，提前还款其实越有利一些。

2、贷款形式。

第二个重要因素，就是贷款的形式，也就是上文讨论的，等额本金和等额本息。

对于等额本息来说，想要提前还款，那么越早越好。

因为前几年的还款，以还利息为主，利息都还得差不多了，再提前还款的意义就不大了。

而对于等额本金来说，虽说前期还的利息也不少，但是从时间周期来看，贷款的利率是不变的，随时随地还贷能节省的贷款利率，其实是一样的。

所以不同的贷款形式，决定了提前还款实际能减少的利息，到底有多少，哪一种会更划算一些。

3、贷款周期。

第三个重要因素，其实就是贷款周期。

同样都是第10年做提前还贷，对于贷款周期20年，和贷款周期30年来说，差别也是很大。

贷款周期越长，提前还款所在的时间就越容易靠前。

就比如贷款30年，在第10年提前还贷，比起贷款20年，在第8年提前还贷，理论上还要划算。

我们可以按照提前还贷的时间点，对比整个贷款的周期，去做判断，越早越好。

所以，如果有想提前还贷的想法，对于贷款周期的选择，也可以尽量拉长一些。

4、现金流情况。

接下来是现金流情况，可以理解为月收入。

现金流的情况，也是决定你是否需要提前还贷的关键因素。

当你现金流很充裕的时候，比如每个月都能有几万元，而贷款就那么几千元的时候，肯定不会想着提前还贷。

因为你的现金流应对你的负债，其实是绰绰有余的。

但是，如果你的现金流并不稳定，比如做生意，可能今年好，明年不好的时候，就应该及时降低负债。

因为银行是不会允许你在某个时间断供的，会追加大量罚息，严重的时候可能会冻结房产。

还有一种情况，是未来的现金流状况可能会出现明显下降的，也建议提前偿还一部分，降低负债。

就比如当下每年赚50万，未来可能会变成40万，30万甚至更少，那么提前把还款金额降下来，有利于后期的现金流规划。

其实，长期贷款就是一种现金流规划，只不过是负现金流的规划而已。

每个月你睁开眼睛，就必须面对的负债，其实也是一种规划，需要你自己用正向现金流去弥补。

5、财富管理能力。

最后一种叫做财富管理能力。

具备财富管理能力的人，其实并没有想象中那么多，所以还是会建议大家有能力可以提前偿还贷款。

现在很多人有一种观念，就是想把钱拽在手里，自己去做理财。

他们认为自己做理财的收益会比贷款的利率高，所以还能赚个价差，因为房贷利率并不高。

一个活生生的例子，就是原本可以只贷款80万的，因为觉得自己理财能力强，多贷款了100万，共计180万，30年，每月的还款在9000元左右。

用手中的100万，去做年化收益10-11%的投资理财，企图用理财的收益，每年10-11万，去偿还房贷。

这样给人的感觉就是赚了100万的本金，还能轻松地偿还完利息。

结果就是，所谓的理财爆雷了，血本无归，白白的就增加了100万的长期负债。

仅有那些真正懂得如何管理财富的人，才可以通过问银行借款的方式，去提前支取一部分资金。

而且，这里的财富管理，并不是指的投资收益要超过贷款利率，而是钱的用途和还款现金流的安排，要有合理的规划。

关于房贷这个问题，现在市场上会有很多的说法。

给个忠告，根据自己的能力去贷款，尽量不要超过自己可以承受的负债能力范围。

有多少能力，就去办多大的事情，毕竟钱借来都是要还的。

哪怕银行就是0息借贷给你，比如信用卡，也会有很多人最后因为还不上，遭遇了巨额的罚息。

而那些其实手上有现金的人，是否需要大额的借贷，也要根据实际的情况来看。

当你自己手里的钱要用于一些资金周转等方面，可以选择多贷一些款。

但如果钱放在自己手里，并没有好的投资渠道，也没什么周转的需要，那就提前还款一部分，减轻自己现金流的压力。

每个人要面临的情况完全不同，对于贷款的需求和还款的需求，自然也就不同。

鞋子合不合脚，只有自己知道，是否需要提前还贷，也要根据自己的实际情况做判断。