再说一次,不要提前还房贷(什么人不建议提前还房贷)

这几天，关于“要不要提前还房贷”的话题突然热了起来。

“提前还房贷60万，省下54万利息”

“瞬间就好闻了。”

“恨已经太迟了”

有人惊叹，他们觉得“只要我还房贷够快，银行就不会从我身上赚钱”。

但是，我还是要再次强调这一点：

千万不要提前还房贷！即使你的钱来自彩票，也不要还。

为什么？

我们来看看这次刷屏最多的两个案例。

一个女孩：

两年前在北京买房，背负商业贷款240万，需要支付利息近180万。

结果她选择了先还46万，再算。嘿！利息减少了60多万，还款期限从21年缩短到15年。

她觉得自己在发大财。太棒了。

b女生：

借了145万，提前还了75万的房贷，发现：哇！真是个惊喜。

原本99万元的总利息，居然降到了13万元，一下子节省了近86万元，还款期限也从24年缩短到了9年。

她说，这是她今年最成功的投资。

乍一看，你是不是也觉得特别划算？

恭喜你，你被骗了。

你找到了吗？总利息的大幅下降伴随着同样的操作：贷款期限的大幅缩短。

为什么提前还房贷这么混乱？陷阱在这里。

首先，银行的钱是你这么好赚的吗？不可能的。

所谓的白赚几十万，只是一种假象。

比如说。提前还房贷，相当于在买房的那一刻突然发现手里多了一笔钱，于是选择多付首付，少借钱。

这只是一个选择。

应该是多少利息，还是多少，没占什么便宜。

那为什么感觉赚了很多钱？

因本金减少而减少的利息除外。最大的谜团是，剩余的大量本金，贷款期限已大大缩短。

1年到15年，24年到9年。如果贷款期限短，总利息当然会大大降低！

但是，你无形中失去的是贷款带来的时间价值。

抵押贷款的偿还期最长可达30年。这是普通人能借的最长的大额低息贷款。

30年意味着什么？

你想想，如果你在1992年买了一套房，那么月供500元可能就是一笔巨大的债务。

但是现在月供500块钱对你来说还是个事儿？

30年带来的变化是你的收入大大增加，你的钱大大贬值(通货膨胀)。

货币一直在贬值。

上个世纪，万元户为了几块钱的利息，纠结在哪家银行存。

展望30年，深圳刚从一个小渔村开始建设，到处都是工地，房子白菜价。

现在呢？

在深圳市中心吃饭，随便一顿饭就要几百块，房价已经飙升到宇宙之巅。

以今年为例，多家券商指出，下半年中国通胀单月将破3%甚至冲上4%，回到疫情前水平。

根据CPI，过去10年的平均通胀率为3%-4%。

这只是工装上的数据。根据M2增长率-GDP增长率，这一数值实际上在7.5%左右。

按照人民币贬值的速度，很多人会感到惊讶：

十年后，1万元只相当于现在的4852元！

在通货膨胀面前，所有的利息计算都只是次要的细节。

算算这个数，很多事情就清楚了3354。

如果你现在买房，还款期30年，月供10000元，你现在可能会觉得压力很大，但是10年后，这笔钱的实际价值还不到现在的一半。

三十年后，这笔钱甚至只值1000元左右。

所谓的房贷只会减轻压力。

用未来一定会贬值的钱去买未来升值的资产不是很甜吗？

在今天的中国金融环境下，30年房贷仍然是普通人一生中能从银行贷到的最便宜、期限最长、金额最大的一笔钱。

从银行借最多的钱，花最长的时间抗通胀，是保护个人资产的最好方法。

如果用公积金贷款买房，大部分城市的利率是3.25%，简直是把钱往买家口袋里送。

还有一些2015年去库存上车的幸运买家，商贷直接打八折，基本上赚了。

提前还完房贷，无异于把自己得到的利益丢掉。真可惜。

那么，为什么现在的“提前还贷”突然流行起来了呢？这背后是有原因的。

这波提前还贷的到来，早就是一个预兆。

今年2月，居民中长期贷款减少459亿元，同比少增4572亿元。

这是自2007年有数据以来，中国居民中长期贷款首次出现负增长。这意味着贷款金额已经低于还款金额。

提前还房贷，背后是恐慌情绪蔓延，信心低迷，经济预期下行。

同时，中国人的投资渠道太少。

以前一些小银行的理财产品收益率比较高。8%以上的信托收益多如牛毛，10%甚至15%以上的P2P理财收益到处爬。

部分民间借贷收益甚至可以一举突破20%，分分钟教会银行做人。

把钱留着投资，回报率高于房贷利率。可以说贷款是赚到了。

但是，现在环境变了。

且不说监管趋严，野鸡理财产品也逐渐退出。今年以来，就连股票、基金、理财产品的收益也开始下跌。

Wi

nd数据显示，截至3月14日，相对稳健的银行理财市场中，也有近2000只跌破净值。

不买产品，把钱存起来总行了吧？

然而，就在前天，银行们又组团下调了存款利率和大额存单利率。

在这样的背景下，很多人觉得，理财收益率压根就达不到房贷利率的水平。

所以，提前还房贷，特别能在当下击中人性的弱点：

恐慌、担忧，短期决策，以及想“占便宜”。

想明白了这些，就能理解，为什么说当下千万不要提前还房贷。

我还要强调的一点是，资金最重要的价值之一，就是流动性。

无数有钱人都在努力把房子抵押出去，变成现金盘活，而你却要提前还贷？

这是心甘情愿把自己的现金，送去银行锁死啊。

手里保留充足的现金流，本身就是抵御风险、投资增值的本钱。

当下虽然黑天鹅频发，国际冲突、疫情冲击等影响短期不会消失，但同时，不管是楼市还是股市，都处在历史的低位。

打个比方，如果你遇见了绝好的致富机会，但是你的钱全套在房子里，就只能坐看机会流失。

不管是抵御风险，还是抓住机会，现金流都极端重要。

比起这些，再去计较钱放在理财里只有3.5%的收益，比不上5%的房贷利率，其实没有意义。

不谋一时者，不足以谋一世。

在提前还房贷这件事上，很容易看出人与人之间的区别。

老实讲，普通百姓这辈子能从银行手里占便宜的机会不多，房贷利率绝对算一个。

所以，千万不要提前还房贷。这样做，得不偿失。

相关问答：房贷提前还款是大忌

展开3全部 房贷提前还款是大忌，因为提前还款需要交违约金，所以非常的不划算。而且有些银行对于提前还款的时间以及金额是有一定限制的，对于还贷的次数也有限制，所以说像提前还清贷款的话，有很多的要求，还要走很多的手续，那么是非常麻烦的。具体的可以问工作人员。一、 房贷的条件社会发展的越来越好了，很多人都会选择买房子，那么又由于资金周转不过来，就会选择贷款，而房贷是有很多条件的。比如说购买的住房必须是依法建造的，而且是依法销售的，不能购买违法的住房。购房人还要具有完全的民事行为能力，并且年龄在18~65周岁之间，如果是未成年的话，不可以购买房子。购房人还要提供自己的身份证明来证明自己的年龄，不能够提供虚假的证明，因为放款机构都是非常忌讳这种事情的。最重要的就是购房人的信用要非常的好，因为现在是个信用社会，如果你的信用不好的话，别人肯定不愿意把钱借给你。既然想借钱就要有稳定的职业和收入来源，才能够证明你有还款的能力。还要满足放款机构的其他条件。二、 买房贷款的注意事项相信不少人都买了房子，那么房贷是有很多注意事项的，首先申请住房贷款的时候不能够动用公积金，借款人在贷款前可以先提取公积金储存余额来用于支付房款，那么公积金个人账户上的公积金余额就会变成0。在借款的最初一年内也不要提前还款，因为提前还款是大忌。综上所述。想买房子贷款的话一定要是成年人，并且还要有完全的民事行为能力，借完钱之后必须在规定时间内还款，否则后果是非常严重的。如果还不上款的话不要硬撑，要及时的跟亲朋好友讲，然后向他们借钱，但一定要还上，否则会影响彼此之间的感情。

相关问答：提前还房贷好吗？

房贷60万，期限30年，提前偿还划算吗？题主的问题比较模糊，没有说你的房贷利率是多少，但是笔者可以给出一个是否划算的判断逻辑：

1、房贷提前偿还是否划算的判断标准

首先，一般偿还了一年以后，那么 就不会有提前偿还房贷的违约金了，具体每个银行略有差异，可以具体向所在银行咨询，比如现在题主有60万，那么你有两个选择，第一是用于提前偿还房贷；第二个是用于投资理财。

而无论你做出哪一个选择， 你的选择的优劣判断标准就是谁的收益率更高，你用于这60万来投资理财，那么投资收益率就是你的回报，而你用于提前偿还房贷你的收益率就是你房贷利率，因为你省去了房贷利息，省去的其实就是你赚的。

所以哪个收益率高，你就应该选择哪一个，如果你有能力让自己获得每年10%的收益率，那么你当然是用于投资更划算了，完全不用考虑去提前偿还房贷了，但是实际情况是大部分人都是普通人，没有很强的投资能力，所以就只能选择一种最基础的投资收益率。

这个投资收益率就是银行的投资理财，目前大概是在4%-5%的区间，在这个区间的收益率还是比较容易获得的，所以如果你的房贷利率高于5%，那么你的房贷利率就是偏高的，你选择提前偿还更划算，利率越高，这个倾向性就越重，比如你的房贷利率如果是6%以上，那么你肯定是要有钱就提前偿还了。如果你的房贷利率是在5%以下，那么你就不着急提前偿还，尤其是很低的时候，比如 公积金的利率3.25%，这种就完全没有必要提前偿还了，如果你的房贷利率是4%其实也不用着急提前偿还。

2、提前偿还房贷和通货膨胀率有关系吗？

很多人纠结的就是这个问题，认为通货膨胀率会让钱贬值，所以不能提前偿还，其实这么考虑完全是错误的，在是否提前偿还这个问题上完全不用考虑通货膨胀率，原因其实就在上文，你有60万，你就两个选择，要给是提前偿还房贷，一个是用于做其他投资，除了这个两个选择，你没有第三个选择，而选择标准就是那种选择带来的收益率更高。如此而已！

所以，在是否提前偿还这个问题上是不用考虑通货膨胀率的，如果还不明白，如果现在你的房贷利率是3.25%，而现在的通货膨胀是7%，那么你是否提前偿还？你还是会选择不提前偿还的，因为房贷利率低啊，而无论你是否提前偿还，通货膨胀率都是7%，这个事情是不会改变的，而对你的资金也没有任何的影响，能影响你的就是你能够在其他投资上的稳定的回报率！