银行存款失踪案例启示(关于几十亿存款骗局)

“‘非阳光口’绝对不能碰。这是底线。”做了多年基金经纪人的王鼎(化名)在谈到最近热搜上出现的“上市公司存款失踪案”时非常肯定地说。

王鼎所说的“非阳光口”是招揽存款的行话，是指借款人和出资人通过银行员工等中介，将民间资金流转包装成存款，再通过伪造文件等手段，将“存款”转出银行正常贷款渠道，转给相关借款人的一种违法行为。

所谓“阳光口子”，就是银行基于冲动、存贷比等考虑而“释放”存款的需求。

事实上，“阳光口”和“非阳光口”都是监管部门明令禁止的。其中，“非阳光口”的影响更是有过之而无不及。“其资金水平几千万甚至上亿元，资金成本通常畸高，按时归还难度很大。”在王鼎看来，部分上市公司存款失踪的大概率与“非阳光洞”有关。

“经纪人”活跃。

数千万元的资金被频繁使用。

“非阳光口”的高风险

大部分券商不敢碰。

上述存款都是“阳光开户”，而“非阳光开户”在很多券商眼里是“风险行为”，是披着存款、保证金等真实需求的外衣。

“现在中介普遍不敢操作‘非阳光口’。因为它的本金有损失的风险，一旦出事，所有人都会受到牵连。”王鼎简介。

经纪人担心的“牵连”是坐牢。2020年，某上市公司时隔6年追回“失踪”存款，涉案银行支行行长被判有期徒刑15年。

被监管明令禁止

专家：贴息存款不能碰。

事实上，“阳光口和非阳光口”都是监管严厉打击的，都不在“阳光”之下。

2020年3月，银监会发布的《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》明确“严禁银行业金融机构及从业人员参与各类票据中介和基金经纪活动”；同年6月，银监会发布的《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》中提到“员工参与民间借贷或非法集资、担任基金经纪人、与客户进行不正当资金往来等。“应该整改和问责。

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相关问答：优秀期货操盘手怎么样才能找到资金方？

优秀的期货操盘手，怎么样才能够找到资金方？

按照我们正常的逻辑，好像只要你足够优秀，你就可以找到很多人来让你替他们交易。然而，真相呢？真相永远是残酷的。

今天，随便聊聊这个话题。

首先，我们假设一个期货操盘手他非常的优秀，他的交易确实是水准很高，现在，他遇到了一个较大的资金，他要跟对方谈一下合作。

你猜，他会怎么说？

他会说，风险，可能会说分散，可能会说资金管理，交易逻辑等等。为什么？因为他懂交易，他懂盈亏同源，他是高手。

但是对方呢？要知道，对方是资金方，资金方为什么要找操盘手？因为他们不本身对交易的理解不深刻，他们交易是不行的。那么，他们能够听懂你在说什么吗？

他们听不懂。他们只知道，你好像很怂的样子…

那有人说，对方也可以找一个懂一些的人来聊啊，但是，如果对方找的人也是高手，那么为什么要把资金给你？但是如果对方找的是一个水平一般的人，那就更完蛋了。水平一般的人更致命，因为他只能挺懂他能听懂的东西。而你讲的更真实的东西，他的认知根本就跟不上趟…如果你说的打破了他的认知，他会觉得你是错的。

因此，如果你是一个优秀的操盘手，想要找资金，你展示真实的自己，往往成功不了。有意思吗？

那么，你就只有两条路了。

第一条，你做真实的自己，大开大合，前期根本就不接资金，用自有资金干，等到你的资金起来了，你用自己的资金再去募集一些优先。这样，你爱咋地就咋地。

第二条，如果你等不急的话，你可以采用那些营销手段。先画出几条资金曲线。挑出最好的那条，然后，谈话的时候多谈收益，少谈你的什么风险控制，因为那怪吓人的。当然，这一切的前提是：你是一个优秀的操盘手，你的交易能力绝对强，你这么做，只是为了达成合作而已。

这就是交易领域的一个现实，你讲真的，别人觉得你弱，你吹牛B，别人就觉得你很强…这也是为什么整个投机交易界到处都是神秘兮兮的装X人士。

但是要我看，靠别人，根本就不如靠自己。

各位觉得呢？祝各位操盘手好运！