借呗和花呗哪个利益低(蚂蚁贷款怎么申请贷款)

摆账网知识与问答 2024-11-24 07:07:32

蚂蚁借呗的品牌有了新的进展，这被普遍认为是响应监管要求的整改进展之一。与此同时，业内也有一些声音猜测，各种“借”互联网联合贷款产品是否会被品牌化、品牌化。

《对不起》被一分为三？

11月7日，部分支付宝用户发现自己的“借钱”名称更新为“信用贷款”，并明确表示由某银行提供金融服务。

网友截图显示，“信用贷款”页面会在显著位置显示“XX银行提供金融服务”的信息。进入贷款页面后，还可以在“贷款明细及协议”中看到日利率、初始年利率、利息总额等信息。

“包括蚂蚁金服在内的多家持牌金融机构，将共同为用户提供更加便捷、优质的小微消费信贷服务。未来，借贷宝将由蚂蚁金服提供服务，成为蚂蚁金服公司的专属品牌。由银行等金融机构独立提供的信贷服务将在‘信用贷款’页面展示。”上述借款人表示，“在品牌隔离的过程中，用户的服务体验不会受到影响，开户、审核、计息、借款、还款等核心流程不会改变。”

可以看到，这个用户的贷款服务调整到“信用贷款”页面后，贷款金额和利率都没有变化。

上述人士证实，“信用贷”页面显示的所有信贷服务均由其他金融机构独立运营，其授信额度和利率由服务商根据用户信息动态审批决定，不受此次品牌隔离工作影响。“用户信用记录和资质信息的后续变化可能导致评估结果的变化。”

从借款合同中可以看出，另一支付宝借款人借款时，贷款服务机构(贷款出资人)来自上城小贷和中信银行杭州分行；而且它的个人征信查询授权也是给这两个出资人的。

这也意味着，一度达到万亿规模的蚂蚁借呗业务将由三部分组成：一是由蚂蚁消费金融单独提供，即自营模式，这也将是未来蚂蚁的专属借款品牌业务；二是合资模式，即仍然是蚂蚁集团和银行机构联合投贷的模式，自主风控，自担风险；三是品牌隔离后的“信用贷”，即蚂蚁集团作为服务平台，由金融机构独立放贷。目前这三部分的业务规模占比并不明确。

“请问”打算代工吗？

这一点也得到了蚂蚁客服人员的证实。“信用贷款”页面展示的所有信贷服务均由展示金融机构独立操作，不受本次品牌隔离工作的影响。也就是说，虽然用户在“信用贷”里借钱，看起来和以前一样，但是信用额度、利率等。由贷方机构根据用户信息动态批准和决定。

一个平台的贷款产品的资金方仍然来自民营银行、区域性农商行、网络小贷公司，但是贷款页面仍然是通过平台的贷款产品的品牌来体现的。

上述风控总监和几位业内人士更倾向于认为，这是蚂蚁集团响应监管要求的整改进度的新动向。今年6月3日，中国银监会官网公告显示，蚂蚁金服基金获准开业，注册资本80亿元。

按照此前的整改计划，蚂蚁集团要在蚂蚁消费金融公司开业后6个月内完成“花呗”和“借呗”的品牌整改；整改后，“花呗”和“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品。今年9月下旬，部分华远用户已接入中国人民银行征信系统，未来征信服务将逐步覆盖所有用户。

此外，2020年7月，中国银行业和保险业监督管理委员会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，明确规定商业银行应向借款人充分披露其信息

同时，蚂蚁消费信贷业务面临的挑战不仅包括根据监管要求和合规时间表进行的业务拆分，还包括联合放贷业务新的监管政策要求。今年2月，银监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确了商业银行互联网贷款业务的出资比例(合伙人不低于30%)、集中度指标和额度指标(银行不低于50%)，严格跨区域经营。“贷款成本上升，投放速度下降，这是所有助贷业务平台都在遇到的问题。”上述风控人士表示。