一抵和二抵的哪个划算(一抵和二抵)

很多人遇到两个方案都不知道怎么选最便宜的：一次过和两次过简单看一下今天的一个客户案例。

客户情况：

袁老师有一套价值400万的抵押房产，尾款70多万。我自己名下有30多万的网贷(又是网贷)。我是做生意的，我的信用评级很好。我想用40万左右办个企业，客户自己的信用等级没问题。

客户的要求是：40万，20年，等额本息。不想每个月还款压力太大。

40万这个数字其实不算多，也不算少。

因为征信好，不考虑使用时间，其实客户可以选择的还挺多的：住房信贷，一次性，两次。

因为自己家里还有70多万的房子，如果付款涉及到预付款，利息挺高的，袁先生也不知道怎么选择最划算。

假设两者都是按照10年计算(不考虑两次抵消是否可以适用10年):

一：意思是放款前先解除抵押，解除抵押前需要还清尾款。涉及到预付款利息。

假设袁先生垫付80万，年化利率按照4倍lpr(最大额度)计算，即15.4%。一般需要20-30天，才能等到下一家银行的批文出来。这里我们按照30天计算：80w*1.28%=10240。

那么如果再贷款，可以申请20年等额本息，月息4%左右，年化4.8%。

月还款：4223；贷款利息合计106771。

40万元预付款利息的利息金额=10240 106771=117011。

二：可以直接申请，不用付清尾款。同样的要求下，月息6%，年化7.2%。

月还款：4685；贷款利息总额为162，281英镑。

第一次和第二次抵销利息比较：11701162281

如果同样用10年，肯定是第一次抵消占优势，即使加上预付款利息，也没有第二次抵消的总利息高。

假设期限为5年，其余要求保持不变(通常，第二次付款约为5年):

一、贷款按照年化率4.8%计算：月还款7512；贷款利息合计50713，预付款还10240。

总还款利息：50713 10240=60953

2.贷款按7.2%年化利率计算：月供7958；总利息是77，496英镑。

5年期利息额度：6095377496

5年的利息差还是很小的。

这是在相同条件下计算的10年期和5年期。如果长期使用，选择是一定的，每月还款压力小，还款利息金额也小。如果服役时间不是很长，两者差别不是太大。从5年期的对比来看，两者的总利息差在1.7w左右，与10年期相比并不算高。

如果选择有困难，可以自己算。算完之后你就知道了，如果实在算不出来，可以用你的房贷来算。

相关问答：