贷款行为评分不达标(综合评分不足是被拒吗)

成世朋|容晖集团的创始合伙人

说到爱情，接受一个人可能有千万个理由，因为感觉对，但拒绝一个人的理由却出奇的一致：我们不合适。

那么这有什么问题呢？当然有很多因素，但我就是不想太直白，顾及面子，免得互相伤害，纠缠不清。

说起来，拒绝贷款的理由出奇的一致：你的综合得分不足。其实“我们不合适”和“你综合分数不足”是一回事。场景不同，但本质是一样的。

我觉得我的资历还可以。为什么被拒？你想通过贷款机构给你一个明确的答案。显然，没有人会告诉你。

所有的恋人对彼此都有一个初步的标准模式。同样，各种贷款对客户都有自己的风控模式。如果达不到对方的要求，当然会被拒绝。

简单来说，综合得分就是金融机构根据借款人的年龄、学历、单位、职业、收入水平、婚姻状况、经营状况、信用状况、资产、犯罪记录、对金融机构的历史贡献等，按照一定的标准进行综合测算后得出的综合得分。

这个分数会直接影响借款人审批的成功率。大数据分析直接通过线上风控模块给出的综合评分，一般是纯线上系统审核，时效性非常快，人工干预极其有限。

无论是系统产生结果还是短信告知结果，都不会具体说明哪方面不足，因为这样会增加系统的工作量和运行成本，当然也没有告知的义务。拒绝就是拒绝，没有任何理由。

征信是所有金融机构对贷款人必须考察的模块，因为征信记录了我们个人和配偶(包括很多)的基本信息，贷款信息，信用卡，负债，逾期，征信查询，公共信息，犯罪记录等详细信息。

从里面的数据，基本可以从侧面判断一个人的负债率，还款能力，还款意愿。

只是一张征信的罚单。如果你什么票都拿不到，就别谈贷款了。

申请贷款时，无论是线上还是线下，银行还是机构，往往会要求借款人填写很多信息。有些人当然会美化自己的信息，但这里信息的真实性尤为重要。

因为很多信息系统可以直接通过征信和大数据信息获取，而且会非常准确。如果有虚假信息，贷款机构会默认有欺诈和贷款诈骗的嫌疑，当然会拒绝贷款。

还有为什么有些贷款不需要填写，比如支付宝花呗、借呗、微信微贷等。因为我们经常用这类软件，你的画像在系统里已经很清晰了。可以说你比你自己更了解自己，所以根本不需要花时间去填。

我们贷款的每一个动作其实都是有记录的。如果你在短时间内连续申请贷款，不管你申请不申请，或者你申请通过，你取不取贷款，都可以说是长贷。

长期借款有两种情况，一是增加负债，二是增加查询记录。

任何一种情况都是贷款机构不愿意看到的。试想一下，如果一个人问你要钱，但是你知道这个人已经借了很多人的钱，这个时候你还会借钱给他吗？

道理是一样的。

有的人没有逾期征信，平均每个月要还一万块的征信贷款和信用卡。他们也有稳定的工作，比如公积金或者打卡工资，但是基数只有一万块。在这种情况下，你拿什么来偿还新的贷款？毕竟要生活，还要花其他的费用。

一般我们申请房贷时，负债率需要低于50%，而对于一些经营性贷款，负债率最高不能超过70%。

同样，银行的流水也被视为检验客户还款能力的最有力证明。因此，如果借款人流水不符合相关标准，其他补充条件仍无法支持，也会导致综合得分不足，从而被拒绝。

不同的产品

比如消费贷款，偏好工薪族，尤其是公务员、事业单位、国企等上市公司，对于普通企业上班族或者自己创业的，评分自然会降低。

有些贷款必须要求有工作单位才能工作，但如果你是自由职业者，肯定会被拒。

当然，许多商业贷款是给商业团体的。

再比如，武汉王晓收入不错，公积金稳定，基数3万。但是公积金是由第三方人力资源公司支付的。但是很多银行要求自己单位缴纳公积金消费贷款，所以被拒绝也很正常。

所以在不了解产品方案的情况下，东奔西跑很难通过。毕竟盲人摸象打死老鼠的情况很少。这么多贷款机构，这么多产品，如何选择成立是个大问题。

如果大部分人都能贷到款，对分级要求不高的人，可想而知利息肯定不低。风险越大，利息越高。

你以为自己足够优秀，对方却抓住了你的弱点，不肯接受。

你以为寒冬腊月给她一杯咖啡就是爱，她爱的却是奶茶。

你对每个人都好，所谓中央空调，但对方就是希望她是你的唯一。

所以今天就讲到这里，下期会告诉你如何最大程度的避免“综合得分不足”。

贷款是杠杆，商业创造价值，投资有风险，贷款要谨慎。

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相关问答：评分不足哪家可以贷款

如果评分不足就表明贷款机构对借款人的各方面的综合评分不是很高，借款人满足不了贷款条件。评分不足的话可以考虑去一些对各方面下款要求不高的互联网上小额贷款平台进行贷款，但是相应的利息也会高出很多。

具体说来，有支付宝的借呗、招联好期贷、小米贷款、京东金条等贷款产品，如果在该平台的消费习惯良好，一般是可以拿到贷款的。这些网贷平台体验还是很好的，一般下款速度都很快，甚至审核通过后当天就能到账。

相关问答：银行综合信用评分不足怎么贷款？

随着互联网以及大数据的普及在加上央行征信，的确是个别不注重个人信用的用户不管是办理，个人住房按揭贷款还是个人消费贷，往往都是会遇到银行说综合评分不足无法办理本行贷款。那么遇到银行说综合信用评分不足又该如何贷款那，这个其实还是要多方面分析自身情况看哪里出现问题了，只有找到原因规避了这些才能正常办理借贷。第一点:如果你个人征信有污点近半年内有逾期或发生过长期逾期，这类申请人基本上在办理银行贷款的时候都会以综合评分不足拒绝。单征信出现问题如果不是恶意逾期，可以联系发生过逾期的银行或金融机构，说明自己所遇到的问题申请征信更改或消除，如果申请通过会在7-15天内更新个人正信，如果着急银行或金融机构又不愿意向央行递交征信更改以及消除申请，那就只能去该银行或金融机构申请非恶意逾期证明（不是恶意逾期基本上都会开具非恶意逾期证明的），如果消除了逾期记录或申请下非恶意逾期证明后，从新申请办理借贷就不会咋发生综合信用评分不足。第二点:如果是近期申请网络借贷，信用卡，等产品太多把个人征信以及大数据搞乱了的情况下，可以说无有效办法在短时间内解决，唯一方法就是保持现在名下所有信用卡以及借贷产品按时还款不逾期，（半年到一年之内不在申请各类信用卡借贷产品），等半年到一年之后从新办理就不会在发生综合信用评分不足。第三点:如果以上均正常，同样以综合评分不足拒绝的情况下，你应该首选分析，是不是在申办借贷产品的时候所添加的联系人是银行黑名单，如果是这样导致的更换联系人等15天-30天后从新申请即可；如果是因为回放电话所导致的综合评分不足拒绝，直接更换另一家银行或金融机构，从新申请其他银行或金融机构借贷产品即可（回访电话一定要真实切勿编造事实编造虚假资料一样会以综合评分不足拒绝），为何不建议直接申请当初拒绝银行，因为大多数银行或金融机构拒贷后1-6个月内是禁止进件即便是可以进件通过率也是极低。

第四点:无果是因为虚假资料所造成的，综合评分不足这个也是无任何解药，只能从新办理提交真实资料，如多次提交虚假资料在银行或金融机构申请借贷，是会被大数据风控直接拉入大数据黑名单中，进了大数据黑名单，目前是无有效的解决办法，只能用时间让其慢慢的自行修复（多数是2-3年后就会正常）。

友情提示：导致综合信用评分不足是很多因素的例如：虚假资料、征信有逾期、征信有污点、大数据乱、频繁更还工作、无固定居所、自身负债率太高、自身条件未达到办理要求、总的来说只要征信与大数据没问题的情况下，提交真实资料基本上是不会发生综合评分不足的情况（切勿提交虚假资料申请借贷）。

综上：在银行或金融机构申请贷款，遇到综合评分不足怎么办理贷款，其实是没有任何有效解决办法的，因为多数是以上4点之中哪里出现了问题，不过遇到问题不用着急不用慌，静下心来好好分析下自身哪方面出现问题，及时更改便是（如果是征信出现问题只能维护好眼下自身信用记录按时还款，保持6个月-1年后在从新申办，切勿相信哪些所谓可征信修复广告或公司，因为征信是记录一个人一生的信用记录不是随便可以更改或消除的，不排除个别记录可以修复或更改）。

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