河南哪些村镇银行爆雷(金融爆雷)

6月22日，郑州市纪委监委发布问责通报，对相关涉案人员进行了处分。但红码只是手段，事件的处理不是关键。储户和公众更关心的是，存放在第三方平台和网银平台的钱如何流入河南新财富集团的口袋。第三方平台起什么作用？需要承担什么样的责任？储户的钱能追回来吗？

1背后的三方平台：杜小曼、京东金融、小米金融.

由互联网巨头和中国保险巨头背书，这些拥有数亿用户的第三方平台吸引了众多用户，其中不少用户因为河南村镇银行的产品而成为事件的受害者。

黑猫投诉显示，目前关于河南村镇银行的投诉有452条，其中小米第三方平台相关24条，杜小曼相关46条，360相关17条，郭进所相关41条。此外，此前网上流传的一封“村镇银行储户来信”也点名中国人寿旗下的滨海国际金融学院。

以购买滨海国际金融学院产品的储户为例。无论是黑猫对储户的投诉，还是网上的一封“村镇银行储户来信”，都指出其是在中国人寿经理的推荐下购买了滨海国际金融学院的相关产品。

通过股权穿透还发现，持有30%股份的滨海(天津)金融资产交易中心有限公司大股东中国人寿投资保险资产管理有限公司是中国人寿的全资子公司。

值得注意的是，2022年4月，在村镇银行刚刚被曝出提现困难时，海滨郭进所更名为天津租赁资产交易中心有限公司

第三方平台不是银行推广的“公益”。据了解，第三方平台与银行的合作关系，一般按千分之二到千分之三的费率收取。

央行发布的《中国金融稳定报告（2021）》报告显示，截至2020年末，约89家银行(其中84家为中小银行)通过第三方互联网平台吸收存款余额约5500亿元。以此数据计算，银行支付给第三方平台的导流费至少有1.1亿元。

2幕后，P2P互金平台出现。

很多储户在网上抱怨：“如果不是这些第三方平台，河南这些村镇银行根本不可能随意收割这么多储户。”言下之意，如果不是第三方平台引导问题银行，根本不会引火烧身。

近年来，中小银行赶上了互联网的春风，吸储规模不断飙升，但这也引起了监管层的注意。2021年1月15日，银监会和央行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确指出商业银行不得通过互联网自营网络平台开展定期存款和活期存款业务。第三方平台不得不下架存款类产品。

但在第三方平台下架产品时，用户也收到了村镇银行的短信，称可以通过自己银行的自营渠道——口袋银行，在第三方平台上查询自己的头寸，里面有小程序的链接。一些用户因此被转移到小程序。而这些短信，直到村镇银行取款后一个月，还在继续发送给用户。

有的村镇银行甚至在产品下架前电话联系储户，引导其将资金转入银行的微信小程序。

近日，随着涉事的几家村镇银行按照金融管理部门的要求开始网上客户资金信息登记，更多的河南村镇银行第三方平台被曝光。

在官方披露的34家可以提供客户级信息的第三方平台中，多家知名互联网公司的金融平台均在此次注册之列。

具体包括小米集团旗下的小米金融和天星金融(原小米金融)、百度旗下的杜小曼和爱奇艺旗下的Change PLUS、拍拍贷旗下的羚羊财富、中国人寿旗下的滨海郭进所、360集团旗下的你的财富平台、甜橙金融旗下的翼支付、心有财富、尤金学会和尤金机构

其中，中信产业基金的麻袋财富最近也遭到了“雷劈”。公开资料显示，截至2021年1月，麻袋财富贷款余额48.05亿元，逾期金额36.54亿元。

钱去哪了？

河南新财富集团曝光后，另一个问题来了。储户通过第三方平台、网银平台存入的钱是如何流入河南新财富集团的腰包的？

今年5月，网上流传一份由国家金融学院签署、盖有该院公章的文件，并对此进行了解释。

《关于我司平台等客户在禹州等五家村镇银行提现困难问题的说明》号文件称，客户在银行开户和购买存款都发生在银行平台上。客户资金通过银行指定并经央行授权的第三方支付机构，从本人绑定的银行类账户(即绑定银行卡)转入客户在我行开立的类电子账户(见电子账户协议)进行充值。第三方支付机构确认充值至类电子账户的资金信息将同步至央行下属中国金融电子公司银行核心系统，银行核心系统将记录同步至类账户的资金信息。同时我司可以出示前期在银行柜台打印的存款业务凭证作为证明。

即他们只是众多与银行合作，为银行提供品牌推广，为客户选择银行和使用银行服务提供跳转的第三方平台之一。

但是，钱其实是从银行的网上交易系统流出的。6月18日，河南省地方金融监管局宣布，豫州新民生银行(港股01988)等村镇银行网上交易系统被河南新财富集团操纵利用的犯罪事实已初步查明。

也就是说，村镇银行的网上交易系统早就被河南新财富集团“从龙里偷到凤凰里去了”。

也就是说，储户的钱很可能根本没有进入银行体系，直接进了新财富群体的口袋，所以储户的钱的性质很难说是存款。

不管是银行内部的问题，还是第三方平台的问题，这些都和存储有关

户没有任何关系，但如今遭受损失最重的却是储户。有律师表示，非客户原因造成的损失，应当由金融机构承担相应的责任。村镇银行方面的责任肯定是跑不掉的，但河南村镇银行事件中的第三方平台是否需要担责，还需要看具体细则。

本文源自深蓝财经

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