京东金融金条借款合法吗(京东金融利率突然变高)

JD.com官方金融部门发表声明，就网上流传的推销JD.COM金条的短视频中涉及的诱导放贷问题道歉。

官网介绍，JD.COM金条是JD.com数码分公司旗下唯一自营的现金贷消费信贷产品，最高贷款20万，日息1万低至1.9元。

2019年，JD.COM金条的科技服务收入占京东数码科技分公司总收入的20.11%，2020年上半年，这一比例上升至22.85%。

12月15日，京东金融官方发布声明，就网上流传的JD.COM金条促销短视频中涉及的诱导放贷问题道歉。

道歉信称，因团队管理不善，审核不严，导致短视频传播系统非法上线。对所有存量短视频进行全面审核，完善审核机制，对相关责任人和管理者进行处罚。

在涉案短视频中，一名农民工因母亲晕机，向空姐求助，遭到周围人的嘲笑。空姐想起了1290元的升级服务，男主角因为没钱放弃了升级。这时镜头转到了后排一个穿着看似很有钱的西装的大哥身上，大哥霸气的说：起来！我来支付升级费用！拿了主人公的手机，帮他借了JD.COM金条15万，然后开始单方面介绍JD.COM金条的优点，不提借贷风险。

在推广视频遭到众多网友批评后，15日，又一段令人震惊的JD.COM金条短视频出现了。这次英雄换成了外卖小哥，在路边救了一个董事长。董事长醒来感谢恩人，抢过弟弟的手机，帮他借了15万JD.COM金条，紧接着又是和上次广告一样的销售战术。

无论是对视频中主人公“无知”的夸张嘲讽，还是对借贷产品的避重就轻的推销，京东中透露出的价值观。COM的金条广告引发舆论声讨此类广告。

下沉市场诱惑下的错位广告投放

事实上，这已经不是互联网金融平台第一次因为“破坏三观”的广告问题引发争议了。

今年9月，360借条也发布了一个同样扭曲价值观的推广短视频。视频中，一名衣衫褴褛的男子向空姐承诺，他会努力给她幸福。空姐宣称他们不合适，因为男的不知道什么是360贷款。视频引发舆论后，360道歉并删除了相关视频。

中央财经大学品牌传播与社交媒体研究中心主任龚教授表示：“乡土气息营销因其简单粗暴、接地气、生活化的特点，与常规的审美营销形成对比，确实能快速抓住受众的注意力，达到提升品牌知名度、引发话题的效果。但是，营销是基于品牌的核心价值，提升品牌形象。过度的土营销，甚至价值观的偏差，都会引起消费者的反感，损害品牌形象。"

梳理这样的短视频可以发现，贷款广告的目标受众发生了变化，目标受众不再仅仅是大城市的年轻人，而是农民工、外卖小哥等小城市，甚至农村缺钱的人群。

龚认为，在目前很多商家通过销售焦虑来销售商品的大环境下，像、360这样的企业加入本地营销大军，正是看中了广阔的下沉市场。

去年北大光华和度小满金融科技联合实验室发布了《2019年中国消费金融年度报告》。报告显示，90后、00后逐渐成长为消费主力。另一方面，下城市场人口基数庞大，消费意愿更强：二三线城市消费意愿明显高于一线城市，尤其是三线城市。下沉市场成为线上线下消费金融的必争之地。

“万元日息一块九”背后的年利最高36%

官网显示，JD.COM金条是JD.com数码支行唯一自营的现金贷消费信贷产品，最高贷款20万元，日息1万元as

2020年8月20日，最高人民法院发布《关于修改最高人民法院关于审理私人贷款案件适用法律若干问题的决定》号，规定民间借贷司法保护利率上限为同期LPR下限的4倍。以此计算，目前民间借贷的司法保护利率应为15.4%，明显低于之前的24%和36%。

JD.com数码分公司招股书显示，2020年上半年，JD.com数码分公司实现营收103.27亿元，归母净亏损6.7亿元。作为JD.com数码分公司的核心信贷消费产品之一，招股书并未介绍JD.COM金条业务的营业收入，仅披露了其科技服务收入。

2017 -2020年上半年，JD.COM金条实现的科技服务收入分别为9.2亿元、20.88亿元、36.6亿元和26.36亿元。

2019年，JD.COM金条的科技服务收入占京东数码科技分公司总收入的20.11%，2020年上半年，这一比例上升至22.85%。

遍布生活场景的借贷业务

目前，京东金融拥有证券、供应链金融、消费金融、众筹、理财、支付、保险、农村金融等九大业务板块。

其中，与借贷相关的细分产品多达十余个，涵盖了日常生活的诸多场景。生活中基本的大额借款需求几乎都能找到相应的金融产品。

除了可以满足个人现金消费需求的JD.COM金条、白条，京东金融还推出了面向企业的“京小贷”，为JD.COM商户和企业主提供不同的贷款服务。依托JD.COM大数据，肖静贷为商户提供信用贷款、订单贷款、快速支付、快速结算四大服务，为不同交易阶段、不同期限的商户提供资金支持。企业主贷款的客户群体是企业的法定代表人和股东，最高额度30万元，日利息0.045%。

在农业生产领域，京东金融推出“京农贷”，以及

杜邦先锋、新希望六和等合作，为农户提供先锋京农贷、仁寿京农贷、养殖贷特色产品，产品服务的场景包括农户的种植和养殖生产以及农产品的销售等。

对于有汽车消费需求的人群，京东金融旗下的“车白条”可以提供汽车分期服务。

在住房方面，京东金融提供了房产金融和租房分期两类服务。对于租房群体，京东金融提供了租房白条月付服务；对于“有房一族”，如果有装修需求，可以使用装修白条，如果有短期融资需求，则可以使用丽家贷申请住宅抵押贷款。

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