购买转让的大额存单有风险吗(大额存单有风险吗)

自2015年《大额存单管理暂行办法》推广以来，各家银行陆续推出针对个人的大额存单。但是大额存单转存到各家银行的时间并不长。那么，大额存单转让有风险吗？事实上，在大额存单转让中，银行只是充当了中间人的角色，转让方和受让方之间仍然存在风险。具体风险如下：

(1)转让方风险：如果转让方设定的转让价格大于产品初始本金与当期至今的预期收益之和，转让方可能遭受损失。

如果转让方持有的大额存单是直接购买(未转让)，则当期至今的预期收益是指从产品起息日至转让申请日前一日期间，根据产品年收益率和实际持有时间计算的预期收益。

如果转让方持有的大额存单被转让，从当期到现在的预期收益是指转让方在持有期间支付的除本金和预计利息以外的金额。如：客户A在转让平台发起转让一张3年期大额存单(年化利率3.5%，A已持有一年)，转让本金20万元，发起转让价格21万元。客户B支付了21万元，完成了转账，即除了转账本金为20万元的大额存单外，还支付了1万元。b .持有一年后，客户希望在转让平台上再次转让已转让的3年期大额存单。

情况一：设定的转让价格为20万元，最终成交，客户B前期接受大额存单时已经支付了21万元，实际损失1万元。

情况二：如果设定的转让价格为215000元，最终成交，客户B前期接受大额存单时已经支付了210000元，一年期间预计利息为7000元(即本金200000元x年化利率3.5%x 1年=7000元利息)，实际损失2000元(21.5-21.7=)

(二)受让方的损失风险：受让方支付的金额为受让价格(指大额存单产品的转让价格)，包括转让本金(指转让的个人大额存单产品的存款金额)、持有期内转让方的预计利息和转让方设定的溢价/折价金额。如果受让方提前支取转让的大额存单产品，所得利息总额可能低于受让方当时支付给转让方的超过大额存单产品本金(按受让价格转让的本金)的金额，相应的所得本息总额可能低于受让方此前的受让价格，此时受让方将遭受实际损失。

比如：的转让方A在转让平台发起转让单笔3年期存单(年化利率3.5%，A已持有一年)，转让本金20万元，发起转让价格21万元，即除持有一年的本金20万元和预计利息7000元外，转让方溢价3000元转让。受让方B支付21万元并完成转让后，除本金20万元及3年到期利息(如持有到期)外，B还额外支付1万元。

情况：如果到期日受让方B持有，客户将获得20万元本金和2.1万元利息(即20万元本金，年化利率3.5%x3年=2.1万元利息)，减去已经支付给转让方A的1万元，实际获利1.1万元。

案例二：如果受让方B持有一年后提前支取受让方大额存单，客户将获得20万元本金和1200元利息(即20万元本金x当前年利率0.3%x2年=1200元利息)，减去已经支付给转让方A的1万元，实际损失8800元。

在产品有效期内，市场利益

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