花呗分期划算还是京东白条划算(花呗分期和账单分期哪个划算)

“我在网上卖了1800块的手机，线下分12期买，最后发现要交3000多块。”大学刚毕业的小李初入社会时，遇到了一个不好的烦恼。“我以为分期购买有很多优惠，没想到比一次性结算贵多了！”

小李口中的“分期购买”是指该品牌推出的“先收货，后还款”的促销策略，允许用户提前使用新手机，无需支付全款，只要求用户在之后的一段时间内持续定期返还一笔钱(包括本金服务费/利息)，直至付清所有费用。

当80后、90后成为当前时代的消费主力，分期消费逐渐成为这个时代的潮流。但也有用户抱怨，“分期购买”不仅不能抵消后续的还款压力，甚至可能增加还款负担。这是怎么回事？今天，我们一起来算算分期账。

以购买一部4288元的华为手机为例。在JD.COM平台上，用户在没有分期或分六期还清手机款的情况下，不需要额外支付平台服务费。然而，当用户选择以其他分期方式付清全款时，JD.COM将向用户收取0.9%的费率。即每分期一次，平台会额外收取38.59元的费用。在这种情况下，用户选择三期、十二期或二十四期还款。除了4288元的本金，他们还要分别支付共计115.79元、463.52元和924.32元。

用户在天猫或淘宝上购机时，可以选择用花呗分期付款。这种情况下，平台会按照问题数(12、18或24)为用户计算多缴金额，分别为321.48元、492.72元和642.84元，略低于JD.COM；在苏宁，用户可以选择三期、六期、十二期还款，但如果选择九期或二十四期还款，则需支付月均42.78元/期的利息(月息1%左右)。总共需要多交384.99元和1026.72元。

也就是说，在电商消费平台分期付款购买手机产品时，天猫和淘宝收取的月利息或服务费相对较低，JD.COM次之，Suning.cn最高。一部4288元的手机，如果在苏宁分24期(两年)付款，需要支付1000多元。

无论是线上还是线下，手机“分期购买”次数越长，额外的利息和平台服务费越高，这一点毋庸置疑。北京支林律师事务所副主任赵占领表示：“分期付款肯定不如一次性付清划算。”。“而且，用户选择分期后，一旦逾期可能要承担法律诉讼的责任，风险比不分期大得多。”

此外，也有消费者表示，分期购买虽然可以暂时延缓消费压力，但无法抵消后续的还款压力。正因如此，消费者在购买手机或其他高价值产品时，选择分期结算还是一次性结算，取决于个人的存储和还款能力。换句话说，分期消费是可行的，但需要量力而行！

1.你用过分期付款吗？没用过2、分期付款还是一次性付款，你会选哪个？兄弟还不错，当然一次付清是分期付款，我没有能力付全款。3.如果你想分期付款，你喜欢多长的还款期？3期内提交6期、12期(一年)和24期(两年)。

【总体策划】赵炳辉

【制作】南方工业智库

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