大额存单20万起步25万存可以吗(建行存三年定期20万大额利息)

最近有个网友在后台向我倾诉。他们当地的一家农村商业银行开了一张大额存单，利率是4.85%，但是需要至少30万的存款。值得拯救吗？在我看来，只要这家银行发行的这个产品是白纸黑字的存款产品，就可以存款。

可能有人会质疑30万的最低存款标准。其实30万在很多银行都是常见的。大额存单的存款标准大多是20万，但也有30万的，高的可能是50万或者100万。当然不同的存款标准可以赚取不同的利息，所以存款标准30万是很正常的事情。

其次是4.85%的收益率。这个收益率虽然高，但也在正常水平之内。目前我国实行的是央行基准利率和市场利率相结合的双轨制。2015年存款利率完全放开，存款利率不设上限。比如2019年，银行存款利率最高的时候，可以达到6%。

虽然最高存款利率没有限制，但是也有一个要求，就是要能够吸收负债的成本，不能为了节省而恶性竞争。就像现在，一些商家为了招揽顾客，恶意降价，只会扰乱整个市场的秩序和运行。目前在一些中小银行的三年期或五年期存款中，存款利率能达到5%的并不少见，所以4.85%的存款利率还是在正常范围内，并不离谱。

虽然4.85%的存款利率在正常范围内，30万的最低存款标准也很常见，但我认为这个产品不是大额存单，更大的概率是这家农商行推出的特色大额存款。大额存单和大额存款虽然只有一字之差，但还是有区别的。

大额存单和大额存单最大的区别在于，大额存单的发行需要向央行报备，需要具备相关资质才能发行。但是大额存单不一样，各家银行可以自行推出。大额存单的性质其实就是银行的定期存款。

此外，存款证的利率将受到限制。目前国有银行三年期存单利率最高只有3.985%，股份制商业银行只有4.126%，地方中小银行只有4.3%左右。所以4.85%的利率更像是大额存款而不是大额存款。

当地中小银行对三五年大额存款提供4.85%的利率很正常。虽然国有银行的三年期存款利率只有3.5%左右，4.85%已经远远超过了市场水平，但是由于这些中小银行的实力和知名度不高，为了存钱只能大幅提高存款利率，而为了有效降低存钱成本，适当提高存钱门槛也是这些银行的惯用做法。

判断这款产品是否值得保存，我们只需要确定这款产品是不是存款产品就可以了。无论是定期存款、大额存单还是大额存款，只要确定是存款，都有《存款保险条例》担保。50万以内可以保证本金和利息，30万最低存款标准完全不用担心安全性。当然，如果是银行理财产品或者银保产品，考虑买不买很重要，因为这些产品有风险。

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相关问答：大额存款是指多少钱？各家银行有什么不同？

所谓大额存款，简单理解就是额度比较大的存款，究竟多大存款才算大额，不同的银行以及不同的场合对应标准是不一样的。

今天我们就从普通大额存款，VIP大额存款，大额存单，以及大额可疑交易来简单说一下，不同情况下大额存款的门槛是什么。

1、普通大额存款。

去银行存款，银行都会对客户划分个等级，不同等级的客户能给到的待遇以及利率是不一样的，而且不同银行划分客户等级的标准还不一样。

通常情况下，不同类型的银行对应的大额存款门槛如下：

国有大银行：300万以上；

股份制银行以及一些大型上市银行：100万以上；

地方城市商业银行：50万以上；

信用社（包括农商行）以及一些民营银行：20万以上，当然这个不是绝对的，比如有一些小地方的信用社，你要是有个5万块钱以上，对他们来说也算是大额存款了。

2、VIP大额存款。

目前各大银行都设有VIP客户服务，存款达到一定的额度之后，就可以享受VIP服务。

当然这个VIP服务的门槛不同的银行规定也不一样，但通常情况下，最少要有个100万以上才能享受VIP服务，部分银行甚至要求500万以上才能享受vip服务。而要享受到超级vip服务，普通银行最少要500万以上，大型银行最少要1000万以上吧。

3、大额存单

根据中国人民银行的相关规定，目前大额存单的最低门槛是20万块钱，所以目前很多银行的大额存单最少是20万起认购，如果是单位客户存款，那最少是1000万以上。

当然在实际操作过程中，每个银行的门槛是有一些小的差别，比如有些银行的大额存单门槛最少是30万以上。另外现在很多银行都开设不同档位的大额存单，有20万，30万，50万，80万，100万，而且门槛越高，对应的利率会越高。比如下图是目前部分大额存单对应的所有期限以及门槛。

4、大额可疑交易。

根据监管部门的相关要求，银行的账户来往超过一定的金额之后，就要上报给央行，简称大额可疑交易上报。

大额可疑交易的上报标准如下：

（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。