网商银行放贷规模(IRFP4468PBF)

7月6日，网商银行公布了2017年年报。截至2017年末，网商银行总资产已达781.7亿元，资本充足率13.51%，营收42.75亿元，同比增长62%；净利润4.04亿元，同比增长28%。

截至去年底，这家只有377名员工的银行，已累计服务了571万小微经营者。仅过去一年，累计贷款就达4468亿元。

不久前，微众银行也发布了自己的年报。截至2017年末，微众银行资产总额817亿元，累计贷款8700亿元。全年营收67.48亿元，净利润14.48亿元。

从数据上看，两家银行的资产规模差不多。微众的营收是网商的1.6倍，但净利润却是后者的3倍多。这很大程度上是由两家银行的净息差水平不同决定的，也就是说微众银行的整体贷款利率更高。

从这份年报中，我们其实可以清楚地看到网商银行是一家怎样的银行。

企业小微金融服务一直是最难啃的骨头。金融机构发放一笔小微贷款，平均人工成本至少2000元，审核周期一般为一个月。除了风险定价困难，一些无抵押无担保的个体工商户大多需要财政补贴来覆盖部分风险，这些都是传统银行不会轻易涉足的业务。

但网商银行在成立之初就设定了红线，以小微业务为主，不做500万以上的业务。现在绝大多数网商银行的企业贷款都在20万元以下。可以说是与传统银行完全互补。

年报显示，截至2017年底，网商银行已服务小微企业和小微经营者客户571万人，平均贷款余额2.8万元；累计服务农村客户75万户，信贷余额中涉农贷款占比11.9%，年末涉农贷款余额39亿元。

面对数百万的小微商户，网商银行的不良率一直保持在1.23%。一个对比数据是，根据央行数据，截至2018年3月末，全国小微企业不良率为2.75%，网商银行仅为其一半左右。

坏账率低的背后，是网商银行成立以来一直坚持的“310”模式。

所谓“310”模式，是指3分钟申请贷款，1秒钟放款，全程0人工干预。要支撑“310”模式，必须具备可靠的在线风控技术能力。对于网络运营商来说，这背后有10万多个指标体系，100多个预测模型，3000多个风险控制策略。

目前网商银行400多名员工中，服务于线下的小微业务线下员工只有20人，风控技术人员近200人。在成本控制上，电商银行每笔贷款的平均运营成本只有2.3元，其中2元是电力和存储硬件的技术投入成本。

网商银行还做了一个很“互联网”的创新，就是激活了上亿编码员。

网商银行年报显示，截至2017年底，网商银行服务的571万小微经营者中，包括100多万线下编码员。根据网商银行上月单独披露的数据，截至6月，网商银行已服务300万码商。

贷款规模的快速扩张也伴随着网商银行的开放策略。6月21日，网商银行宣布启动“凡星计划”，向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式。目标是未来三年与1000家各类金融机构合作，共同为3000万小微经营者提供金融服务。

这种开放战略贯穿蚂蚁金服的所有业务线，包括余额宝、白洁和柏华等明星业务。而全面开放也可以说是蚂蚁金服2018年最重要的事情。

相关问答：网商银行是正规银行吗可以报警吗？

网商银行是正规银行吗？可以报警，你就是在网商银行正规的，你需要报什么警？可以报警捉出院未行可以不？

相关问答：网商银行属于正规银行吗？网商银行安全吗？

安全，跟线下商业银行一样，它只是没有营业厅和取款机罢了，其性质和其他商业银行一样，主要功能在于存款和贷款，也是由央行和银保监会监管。

如果所指的安全仅是平台风险的话，那么其与其他商业银行一样安全。但是如果这种安全是指投资风险的话，那么我们应该理清理财产品和存款的区别。

存款的钱是存在银行里的（比如活期），如是网商银行，则网商银行得对这笔钱负责，为债务人，存款者为债权人。但是，如果购买的是理财产品，那么商业银行并不对该金钱负责，不承担债务。投资理财赚与亏，甚至是通过别的方式被转出被盗取（密码泄露或监守自盗），商业银行都可能不负有责任。

因此，在这里告诫大家，要分清余额宝或余利宝与活期存款的区别，不要以为同样可以随时存取，就把它当成活期，其风险不在同一等级上。

按照《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

也就是说，如果是存款类，资金低于50万，那么是可以全额赔付的。而理财产品不在《存款保险条例》保障内，如果金融机构管理的理财产品发生亏损或金融机构倒闭，抑或有关人员跑路，那么结果还剩下多少钱，得由净值或清算结果按比例赔付。

余额宝和余利宝都属于理财产品（基金产品），万一出现亏损或者怎么的，是不能像存款一样，低于50万全额赔付。

在网商银行里哪些是理财产品那些是存款呢？余利宝对接的是货币基金，为理财产品；而定活宝为智能存款，是为存款产品，但其流动性不如其他存款产品，比如集体大额变现可能会影响利率，或无法变现。

网商银行是有银行资质的，其背后有阿里的支撑，是安全的